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向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型需把握四方面問題——匯豐晉信基金管理有限公司總經(jīng)理李選進(jìn)

來源：上海證券報(bào)

向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型需把握四方面問題

匯豐晉信基金管理有限公司總經(jīng)理李選進(jìn)

　　隨著國內(nèi)居民的可投資資產(chǎn)規(guī)模的迅速增長，投資者的財(cái)富管理需求日益專業(yè)化和復(fù)雜化，既包括投資廣度的不斷擴(kuò)展(不同國家、地區(qū)的投資機(jī)會)和投資深度的不斷延伸(不同類型的投資工具和產(chǎn)品)，也包括對客戶需求(養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育)的精確理解，這勢必對提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)提出更高的要求。在這一背景下基金管理公司向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型是絕對正確和科學(xué)的發(fā)展方向，而且在時(shí)點(diǎn)上也是恰逢其時(shí)。

　　在具體實(shí)踐過程中我們認(rèn)為需要把握以下四個方面的問題。

　　第一，要把握現(xiàn)代財(cái)富管理國際化機(jī)遇。自從加入WTO以后，中國逐步開放國內(nèi)資本市場，與國際接軌也成為各方共識。與此對應(yīng)的是，國內(nèi)投資者也不僅僅滿足只投資于本國市場，已開始追求跨境投資機(jī)會。在這樣的時(shí)代背景下，為滿足投資者的理財(cái)需求，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也必將沿著“走出去”和“請進(jìn)來”的發(fā)展主線不斷前進(jìn)?！白叱鋈ァ奔礊閲鴥?nèi)投資者提供投資海外的機(jī)會(QDII)，“請進(jìn)來”即為海外投資者提供投資中國內(nèi)地市場的機(jī)會(QFII)。對目前業(yè)務(wù)主要面向內(nèi)地投資者的基金管理公司而言，一定要抓住現(xiàn)代財(cái)富管理的發(fā)展機(jī)遇。當(dāng)然，發(fā)展的道路未必是線性的，短期內(nèi)國際業(yè)務(wù)可能面臨重重困難，如QDII規(guī)模偏低、QDII業(yè)績不佳等，但從長期來看，國際化是基金公司轉(zhuǎn)型的必然趨勢。

　　第二，要積極探索新型的多重管理業(yè)務(wù)模式，與時(shí)俱進(jìn)，不斷拓寬投資范圍，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。作為產(chǎn)品提供方，財(cái)富管理的最優(yōu)模式是向客戶提供“一站式”的解決方案。隨著客戶投資經(jīng)驗(yàn)和投資水平的提高，其投資需求也將逐步擴(kuò)大到非傳統(tǒng)領(lǐng)域，例如非上市股權(quán)、金融衍生品、大宗商品、房地產(chǎn)、外匯、海外市場等。對于一家投資機(jī)構(gòu)，既不現(xiàn)實(shí)、不經(jīng)濟(jì)、也不可能在各方面都自行建立起直接投資能力。借鑒匯豐環(huán)球投資管理在海外的成功經(jīng)驗(yàn)，可以采取多重管理人(Multimanager)模式，對有投資能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)篩選、跟蹤和評估并以基金的基金或?qū)舻膶粜问酱虬{入投資組合，并向客戶提供最終的產(chǎn)品。多重管理人業(yè)務(wù)模式可以幫助基金管理公司突破直接投資能力的瓶頸，迅速占據(jù)現(xiàn)代客戶財(cái)富管理的制高點(diǎn)，關(guān)鍵在于處理好提供自身產(chǎn)品和第三方產(chǎn)品間的潛在利益沖突，始終將客戶利益置于第一位。

　　第三、要突出競爭差異化。在向現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，基金管理行業(yè)必然出現(xiàn)激烈的競爭和優(yōu)勝劣汰。每家基金公司均應(yīng)準(zhǔn)確定位自己。我認(rèn)為未來只有兩類機(jī)構(gòu)可以長期保持競爭優(yōu)勢：一類是大而全的全方位財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，他們以具有競爭力的價(jià)格滿足客戶的全部投資需求，規(guī)模效益對這類機(jī)構(gòu)非常重要；另一類是小而精的精品財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，他們可以滿足特定客戶的定制化投資需求。因此，介于這兩類機(jī)構(gòu)夾縫中的公司將舉步維艱。

　　最后，最根本的是要講求誠信。財(cái)富管理，管的是客戶所托付的財(cái)產(chǎn)。受托責(zé)任是比合同責(zé)任更高的責(zé)任，對職業(yè)道德的要求更嚴(yán)苛。作為受托人，永遠(yuǎn)要將客戶利益放在第一位，公平地對待每一位客戶，不管是大客戶，大機(jī)構(gòu)，還是中小零售客戶。只有長期堅(jiān)持說到做到，才能逐步樹立起為客戶所信任的品牌。而品牌就是現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的生命和血液。

2012-07-27