互聯(lián)網(wǎng)基金銷售未來(lái)發(fā)展或呈四趨勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)基金銷售并無(wú)專門規(guī)定,近日該項(xiàng)業(yè)務(wù)正式告別無(wú)監(jiān)管時(shí)代。央行等十部委近期聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)明確了互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的形態(tài)、方式、要求等內(nèi)容。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),基金公司依賴傳統(tǒng)銀行銷售渠道仍然是銷售的主流。《指導(dǎo)意見(jiàn)》頒布后,互聯(lián)網(wǎng)基金銷售將出現(xiàn)以下四大趨勢(shì)。而央行近日發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》對(duì)目前公募基金多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)而言影響不大。
互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的四大新趨勢(shì)
2013年下半年以來(lái),基金管理公司持續(xù)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,拓寬基金銷售渠道,創(chuàng)新基金銷售服務(wù)模式。一方面,基金管理公司與第三方支付機(jī)構(gòu)合作推出以貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,截至2015年6月底,“余額寶”和“理財(cái)通”對(duì)接的5只貨幣市場(chǎng)基金規(guī)模合計(jì)約7000億元,有效客戶數(shù)突破8000萬(wàn);另一方面,基金銷售機(jī)構(gòu)在第三方電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)設(shè)基金銷售店鋪,直接面向第三方電子商務(wù)平臺(tái)用戶銷售基金。
最新數(shù)據(jù)顯示,2015年以來(lái)有391只基金成立,募資規(guī)模9760.79億元,上半年新基金規(guī)模已經(jīng)突破萬(wàn)億元。而互聯(lián)網(wǎng)基金“寶寶”類產(chǎn)品在2014年底已超過(guò)80只。目前,在淘寶網(wǎng)、京東商城、百度以及數(shù)字王府井等四家電子商務(wù)平臺(tái)上,近50家基金銷售機(jī)構(gòu)累計(jì)上線超過(guò)1500只基金產(chǎn)品。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),基金公司依賴傳統(tǒng)銀行銷售渠道仍然是銷售的主流。除了天弘基金之外,還鮮有其他基金公司在電商渠道突圍?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》頒布后,互聯(lián)網(wǎng)基金銷售將出現(xiàn)以下幾大趨勢(shì):
首先,規(guī)范化營(yíng)銷。新政策的頒布,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金的營(yíng)銷更加規(guī)范化,銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)不僅需要嚴(yán)格備案,還要對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品的構(gòu)成、產(chǎn)品的收益、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵要素進(jìn)行如實(shí)披露。規(guī)范化的營(yíng)銷對(duì)投資者來(lái)說(shuō),無(wú)疑更好地保證了自身的權(quán)益。
其次,交互式營(yíng)銷。在互聯(lián)網(wǎng)社會(huì),交互是最重要的特征。過(guò)去財(cái)經(jīng)網(wǎng)站用戶有較高的專業(yè)度,但電商網(wǎng)站的網(wǎng)購(gòu)客戶對(duì)于基金更加陌生,資金量更碎片化,如何適應(yīng)這部分客戶的需求和進(jìn)行投資者教育是新的課題,因此帶來(lái)新的營(yíng)銷方式,更強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷,內(nèi)容需要更淺顯易懂、在對(duì)客戶的需求響應(yīng)方面也要更高效。另外,互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)新意識(shí)很強(qiáng),未來(lái)有更多的創(chuàng)新合作空間。
再次,個(gè)性化營(yíng)銷。新政策的出臺(tái)強(qiáng)調(diào)了創(chuàng)新、強(qiáng)調(diào)了合作,今后互聯(lián)網(wǎng)基金的銷售不再是在網(wǎng)上單一銷售基金產(chǎn)品,提供在線投資顧問(wèn)服務(wù)是基金線上銷售的下一個(gè)引爆點(diǎn),以客戶為導(dǎo)向,提供一站式的解決方案,通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行資產(chǎn)配置乃至個(gè)性化定制,是讓普通投資者接受復(fù)雜基金產(chǎn)品的出路。
最后,專業(yè)化營(yíng)銷?；ヂ?lián)網(wǎng)的透明、開(kāi)放特性會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化金融行業(yè)所特有的專業(yè)化優(yōu)勢(shì),基金公司能夠快速提供滿足細(xì)分用戶需求的產(chǎn)品,凸顯自身品牌和服務(wù)的差異化,將有更大的機(jī)會(huì)贏得更多客戶的心,這也是基金公司適應(yīng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。
支付新規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金
銷售影響較小
在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售快速發(fā)展的同時(shí),《指導(dǎo)意見(jiàn)》還提出了相關(guān)監(jiān)管要求?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》要求,第三方支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過(guò)程中,要遵守人民銀行、證監(jiān)會(huì)關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求,第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù),不得用于墊付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回。
中國(guó)人民銀行7月31日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,該征求意見(jiàn)稿主要有兩方面內(nèi)容:一是對(duì)業(yè)務(wù)范圍的劃定,二是對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付限額管理。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,對(duì)目前公募基金多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)而言影響不大。而以貨幣基金為基礎(chǔ)的各種“寶寶”們,則可能因此受到一定影響。
有分析認(rèn)為,目前基金電商銷售渠道主要以銀行直連為主,直接連接銀行網(wǎng)銀,因此央行的相關(guān)支付新規(guī)看來(lái)不會(huì)對(duì)公募基金的互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)生較大影響。
“如果說(shuō)第三方支付平臺(tái)的新規(guī)可能會(huì)對(duì)公募基金的電商銷售產(chǎn)生一定的影響,那么可能是會(huì)增大基金銷售的成本?！庇泄蓟鹑耸勘硎?如果第三方支付的政策寬松,那么公募基金公司可能用不高的成本就可以連接多家銀行,但是如果新規(guī)頒布,那么公募基金公司可能不得不選擇跟多家銀行簽訂直連協(xié)議,基金的銷售成本也可能會(huì)因此增高。
值得一提的是,去年大熱的“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)受到一定的影響。國(guó)泰君安證券表示,第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶功能,則受到轉(zhuǎn)賬和理財(cái)兩方面的限制。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心意圖在于兩點(diǎn),其一,限制過(guò)多資金停留在支付機(jī)構(gòu)賬戶體系內(nèi),使其回歸至單純的支付通道;其二,限制支付機(jī)構(gòu)賬戶體系內(nèi)的轉(zhuǎn)賬,將支付體系內(nèi)交易納入監(jiān)管部門監(jiān)管范圍?！跋揞~管理方面,通過(guò)銀行渠道的網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付無(wú)限制,對(duì)賬戶余額支付則從身份驗(yàn)證渠道和支付指令兩個(gè)維度,進(jìn)行業(yè)務(wù)類型、年累計(jì)交易限額、單日交易限額三方面的限制?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
2015-08-05
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