委托貸款管理新規(guī)落地 資金來源用途將受嚴控
銀監(jiān)會6日發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(下稱《辦法》)，對委托貸款的資金來源和用途嚴格規(guī)范。銀監(jiān)會稱，《辦法》的出臺將彌補監(jiān)管短板，為商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務提供制度依據(jù)，同時防止資金脫實向虛，從而更好地服務實體經(jīng)濟。
近年來，商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務發(fā)展較快，對服務實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極作用，但由于缺乏統(tǒng)一制度規(guī)范，存在一定風險隱患。銀監(jiān)會制定發(fā)布《辦法》正是為了規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務，加強風險防范，使其更好地服務實體經(jīng)濟。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，《辦法》重點規(guī)范了以下五個方面內(nèi)容。
一是明確委托貸款的業(yè)務定位和各方當事人職責。《辦法》明確委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責利匹配原則提供服務，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔保；委托人應自行確定委托貸款的借款人，對借款人資質(zhì)、貸款項目等進行審查，并承擔委托貸款的信用風險。
二是規(guī)范委托貸款的資金來源。《辦法》對委托貸款資金來源提出合法合規(guī)性要求，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資金等發(fā)放委托貸款。
三是規(guī)范委托貸款的資金用途?！掇k法》體現(xiàn)了金融服務實體經(jīng)濟的總體要求，明確規(guī)定委托資金用途應符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領域和用途；不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；不得作為注冊資本金、注冊驗資；不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴股等。
四是要求商業(yè)銀行加強委托貸款風險管理?！掇k法》要求商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分，加強風險隔離和業(yè)務管理。商業(yè)銀行應建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，確保該項業(yè)務信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。
五是加強委托貸款業(yè)務的監(jiān)管。《辦法》明確，商業(yè)銀行違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。逾期未改正，或者其行為嚴重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)將對違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務的商業(yè)銀行依法采取相應監(jiān)管措施或?qū)嵤┨幜P。
《辦法》從公開征求意見到正式出臺歷時近三年。交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊告訴上證報記者，《辦法》2015年初征求意見時，側(cè)重于防止企業(yè)信用風險過度集中。正式出臺的《辦法》在內(nèi)容上與征求意見稿區(qū)別不大，但相較2015年初，當前的具體業(yè)務發(fā)展中資管和通道類問題更嚴重，《辦法》在控制貸款授信集中度的同時，對當前的通道和資管類業(yè)務影響更大。
趙亞蕊分析，資管新規(guī)出臺前，《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》等專項監(jiān)管辦法的出臺具有針對性，同時也有一定試水作用，因為銀行委托貸款以及銀信合作通道都是比較典型的多層嵌套的通道類業(yè)務。資管新規(guī)、《辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》一脈相承地旨在穿透監(jiān)管、去杠桿、去通道、降風險。
在具體影響上，趙亞蕊認為，《辦法》對經(jīng)營較激進的中小型銀行存在一定壓力。一是因為表外業(yè)務回歸表內(nèi)或調(diào)整為合規(guī)業(yè)務，需要占用資本，可能形成資本壓力；二是因為《辦法》禁止了一些業(yè)務，對中小型銀行負債端的資金來源和資產(chǎn)端的配置都將產(chǎn)生一定壓力，不過這也將促使中小型銀行尋求其他的業(yè)務經(jīng)營方式。而經(jīng)營穩(wěn)健的大型商業(yè)銀行，因通道類業(yè)務占比相對較小，整體所受影響也相對較小。
2018年1月8日
關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 網(wǎng)站地址 | 免責聲明
版權(quán)所有：上海市基金同業(yè)公會
公會微信號
投教基地微信號
