中國(guó)人民銀行上海總部跨境人民幣業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人就支持
中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)
問(wèn)：這次以《通知》形式發(fā)布的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用相關(guān)政策的考慮是什么？
答：2009年7月，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)在上海啟動(dòng)了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。近5年來(lái)，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，人民銀行陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)配套政策。可以說(shuō)圍繞跨境人民幣結(jié)算的整體政策框架已基本建成。這次針對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)出臺(tái)的擴(kuò)大人民幣跨境使用政策是在整體政策框架基本到位的情況下做了進(jìn)一步優(yōu)化和深化的安排，是針對(duì)國(guó)家在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)推出的貿(mào)易投資管理體制改革所作的配套政策安排，主要目的是讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人在使用我國(guó)的法定貨幣——人民幣，開(kāi)展涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)更便利，在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)時(shí)可以更好地利用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的資源。
問(wèn)：我們注意到試驗(yàn)區(qū)經(jīng)常和直接投資項(xiàng)下的跨境人民幣結(jié)算非常便利，只要求提交收付款指令即可辦理。那么，貿(mào)易真實(shí)性和投資合規(guī)性又該如何判斷呢？
答：是的。人民幣是我國(guó)的法定貨幣。試驗(yàn)區(qū)是一個(gè)開(kāi)放程度更高的、直接參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的區(qū)域，因此需要有更便利的金融服務(wù)。人民幣跨境金融服務(wù)有條件也可以做這樣的安排。我們?cè)趨^(qū)內(nèi)引入了國(guó)際銀行業(yè)展業(yè)三原則，就是“了解你的客戶(hù)”、“了解你的業(yè)務(wù)”以及“盡職審查”，而不再?gòu)?qiáng)調(diào)銀行必須審核什么憑證來(lái)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，這并不意味著銀行的審核責(zé)任減輕了，而是要參照國(guó)際銀行業(yè)的通行規(guī)則來(lái)做業(yè)務(wù)的審核了。也就是說(shuō)，如果銀行對(duì)自己的客戶(hù)和業(yè)務(wù)是了解的，知道企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)情況，即便不審核單證也可以為其辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；如果對(duì)客戶(hù)和業(yè)務(wù)不了解，那就要履行“盡職審查”的責(zé)任了，此時(shí)的審查可能不局限于單據(jù)了。根據(jù)我們以往對(duì)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的檢查情況來(lái)看，由監(jiān)管部門(mén)明確規(guī)定審核單據(jù)和憑證雖然給銀行柜面人員的審核提供了簡(jiǎn)單明了的操作依據(jù)，但銀行的審核卻容易流于形式，反而忽略了了解客戶(hù)、了解業(yè)務(wù)這個(gè)層次，使得以假單據(jù)辦理違規(guī)業(yè)務(wù)得以成行。因此，這次在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，我們突出強(qiáng)調(diào)了展業(yè)三原則，而不再采用規(guī)定審核單據(jù)的方式，其目的就是要求銀行落實(shí)這三原則。
問(wèn)：個(gè)人辦理經(jīng)常項(xiàng)下和直接投資項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)是否屬于新政策？具體又如何辦理？
答： 2013年浙江義烏啟動(dòng)了個(gè)人辦理經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。這次將這項(xiàng)政策引入試驗(yàn)區(qū)屬于政策擴(kuò)大覆蓋面，不屬于新政策。試驗(yàn)區(qū)對(duì)內(nèi)對(duì)外平等開(kāi)放，因此，我們的通知里特別點(diǎn)出了個(gè)人和個(gè)體工商戶(hù)，這個(gè)群體適用是同等的跨境人民幣結(jié)算政策，也可以開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)來(lái)辦理相關(guān)的結(jié)算。
至于個(gè)人對(duì)外直接投資業(yè)務(wù)，確實(shí)是一項(xiàng)新政策。我們?cè)谧鲈囼?yàn)區(qū)跨境人民幣金融服務(wù)需求調(diào)查時(shí)，了解到客觀上存在這樣的需求，就是跨國(guó)公司的境內(nèi)員工有機(jī)會(huì)參與境外母公司的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，還有就是我國(guó)企業(yè)對(duì)外直接投資中，對(duì)方機(jī)構(gòu)經(jīng)常要求我方企業(yè)的管理層進(jìn)行適當(dāng)?shù)母兑燥@示對(duì)該項(xiàng)投資的責(zé)任和承擔(dān)。因此，試驗(yàn)區(qū)的跨境人民幣政策增加了這一項(xiàng)，也符合十八屆三中全會(huì)決定中關(guān)于“擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人對(duì)外投資，確立企業(yè)和個(gè)人對(duì)外投資主體地位，允許發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)到境外開(kāi)展投資合作，允許自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)到各國(guó)各地區(qū)自由承攬工程和勞務(wù)合作項(xiàng)目，允許創(chuàng)新方式走出去開(kāi)展綠地投資、并購(gòu)?fù)顿Y、證券投資、聯(lián)合投資等”的表述。
問(wèn)：為什么要在試驗(yàn)區(qū)推出跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)？這個(gè)政策滿(mǎn)足的是什么需求？
答：隨著企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)行為的開(kāi)展，境內(nèi)外同屬一個(gè)股權(quán)關(guān)系的集團(tuán)內(nèi)部資金往來(lái)成為必然。試驗(yàn)區(qū)要吸引跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的全球或地區(qū)總部，尤其是一些重要的管理型功能的進(jìn)入，推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，就必須要重視這些來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需求。在充分調(diào)研掌握一手資料的情況下，我們?cè)凇锻ㄖ分凶隽丝缇橙嗣駧烹p向資金池的安排，允許同屬一個(gè)集團(tuán)內(nèi)的境內(nèi)外母子公司、分、子公司之間依托試驗(yàn)區(qū)的金融服務(wù)建立跨境人民幣資金池，開(kāi)展人民幣資金的雙向歸集業(yè)務(wù)。這是一項(xiàng)在前期開(kāi)展跨國(guó)公司對(duì)境外人民幣放款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的拓展性政策。根據(jù)部分全球500強(qiáng)企業(yè)的首席財(cái)務(wù)官的評(píng)價(jià)，這項(xiàng)政策推出后，中國(guó)的營(yíng)商環(huán)境得到極大的改善，中國(guó)不再是企業(yè)全球現(xiàn)金流管理中的孤島，他們可以更放心地投資中國(guó)，企業(yè)的投資效率得到提高，資金成本大幅下降。同樣地，對(duì)于我國(guó)走出去的企業(yè)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展集團(tuán)內(nèi)部跨境人民幣雙向資金池管理業(yè)務(wù)，可以使他們更為便利地運(yùn)用境內(nèi)母公司的資金實(shí)力支持境外投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，避免新設(shè)的境外企業(yè)在當(dāng)?shù)厝谫Y難的困境；同時(shí)全球各地分、子機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)臨時(shí)性富裕資金時(shí)能夠歸集到集團(tuán)總部進(jìn)行管理也可以大大提高集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)籌能力和資金使用效率。
問(wèn)：經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付是怎么回事？與跨境人民幣雙向資金池又有什么區(qū)別？
答：在以往的跨境收支管理上，為了管理方便，我們通常要求企業(yè)在辦理跨境收付時(shí)逐筆逐單辦理，這在一定程度上加大了企業(yè)的收付款成本。試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的企業(yè)都是外向型程度較高的企業(yè)，經(jīng)常項(xiàng)下的收付通常會(huì)非常頻繁。這項(xiàng)政策主要就是針對(duì)這類(lèi)企業(yè)主體的。《通知》規(guī)定，企業(yè)可以在集團(tuán)內(nèi)或者在供應(yīng)鏈上，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)下的跨境收付采用并筆或軋差的方式進(jìn)行，也就是說(shuō)對(duì)同一收/付款對(duì)手方，企業(yè)可以通過(guò)與對(duì)方事先約定的方式，集中辦理資金的跨境收付，無(wú)需再逐筆逐單地辦理收付，這樣就可以幫助企業(yè)大大地節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，對(duì)資金管理進(jìn)行更好地統(tǒng)籌。經(jīng)常項(xiàng)下集中收付與跨境資金池雙向管理的差異在于，前者是依據(jù)真實(shí)經(jīng)濟(jì)交易而需要發(fā)生的資金收付，后者則是集團(tuán)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)間資金余缺的臨時(shí)性調(diào)劑。當(dāng)然，這中間可能存在轉(zhuǎn)移定價(jià)等問(wèn)題，因此，《通知》中明確規(guī)定參與資金池的各方應(yīng)當(dāng)簽訂協(xié)議，明確各自在反洗錢(qián)、反恐融資以及反逃稅中的責(zé)任和義務(wù)。
問(wèn)：前期人民銀行推出的支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的政策很受歡迎，請(qǐng)介紹一下跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算的有關(guān)政策。
答：跨境電子商務(wù)所產(chǎn)生的結(jié)算需求屬于經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)算。這項(xiàng)政策出臺(tái)之前，銀行已經(jīng)按經(jīng)常項(xiàng)下交易為一些跨境電子商務(wù)機(jī)構(gòu)提供了跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。因此，在《通知》的表述上是鼓勵(lì)銀行向注冊(cè)在區(qū)內(nèi)的跨境電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)直接提供基于真實(shí)跨境電子商務(wù)的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，目的是順應(yīng)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)大力推動(dòng)跨境電子商務(wù)的目標(biāo)。支付機(jī)構(gòu)向跨境電子商務(wù)提供跨境人民幣支付服務(wù)是這次的一項(xiàng)新政策，以前只有部分列入國(guó)家電子商務(wù)試點(diǎn)城市的部分支付機(jī)構(gòu)提供外匯跨境支付。這項(xiàng)新政策有利于擴(kuò)大人民幣跨境使用，推動(dòng)境內(nèi)中小企業(yè)借電商平臺(tái)以人民幣計(jì)價(jià)銷(xiāo)售境內(nèi)產(chǎn)品和服務(wù)，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)；推動(dòng)境外電子商務(wù)機(jī)構(gòu)更多地采用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算其面向中國(guó)的商品，可以為中國(guó)的消費(fèi)者帶來(lái)真正的實(shí)惠。
問(wèn)：《通知》中提到了跨境人民幣交易服務(wù)，請(qǐng)介紹一下背景。
答：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的金融支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的30條意見(jiàn)，試驗(yàn)區(qū)內(nèi)將根據(jù)市場(chǎng)需求探索開(kāi)展以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的國(guó)際金融資產(chǎn)交易等。我們預(yù)計(jì)，隨著區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的開(kāi)展以及人民幣走向國(guó)際過(guò)程中被越來(lái)越多地用于跨境及國(guó)際貿(mào)易和交易的結(jié)算，以人民幣計(jì)價(jià)的國(guó)際金融資產(chǎn)將增多，需要境內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，試驗(yàn)區(qū)的先行先試政策為此提供了契機(jī)，將有利于上海國(guó)際金融中心建設(shè)。
2014-02-27
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