學(xué)而善思，定投注意七大原則
基金定投的方式已經(jīng)為越來越多的投資者所采用，其手續(xù)簡便、平均成本、分散風(fēng)險和具有復(fù)利效果等優(yōu)點也開始為大家所熟知。在將其中每個概念拆分細讀后，再融會貫通，才能充分掌握這項特殊的技能。
今天，國海富蘭克林基金為您總結(jié)基金定投中不可不知的“七大原則”。
原則之一：設(shè)定理財目標(biāo)
制定定投計劃時，一定要清楚自己的理財目標(biāo)，累計定投金額、投資年限、預(yù)期年化收益等等。只有在有明確的目標(biāo)后，例如籌措退休基金或子女教育基金等，才能較精準(zhǔn)的選擇投資周期、每期金額、突發(fā)情況應(yīng)對措施等。目前，很多基金管理公司網(wǎng)站上都有定投計算器，可以按照特定的定投計劃來倒推每月需要定投多少錢。
原則之二：量力而行
定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔(dān)，如果對未來資金流的估計不足，可能會造成基金定投中斷，這與定投的初衷是不符的。例如，有投資者為分散投資標(biāo)的而決定每月扣款50000元，但一段時間后卻必須把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來，建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金。
原則之三：投資期限決定投資對象
定期定額長期投資分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能遵守長期扣款原則。選擇波動幅度較大的基金或能提高收益，而且在有效選擇投資起點和重點的前提下，風(fēng)險較高的基金的長期報酬率理論上應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動性較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較為平穩(wěn)的基金為宜。
原則之四：持之以恒
長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果?！霸谟龅嚼щy時繼續(xù)堅持”，《士兵突擊》這句經(jīng)典臺詞鼓舞了許多人，也同樣適用于定投基金。在市場下跌凈值跟隨下跌時，不能停止定投操作，定額投資在低位將為投資者買到更多的份額，這將有效攤低成本；當(dāng)市場回歸高位時，將獲得好的回報。
原則之五：掌握解約時機
定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析后期行情可能將進入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了結(jié)。如果即將面臨資金需求，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時點。
原則之六：善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金
一些投資者誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所持有的基金全部贖回結(jié)清。其實定期定額也可以部分贖回，或是部分轉(zhuǎn)換。開始定期定額投資后，若臨時必須解約贖回或市場處在高點位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金，若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進行定期定額投資。
原則之七：忌盲目自信，必要時要咨詢專業(yè)意見
從定投計劃的制定、執(zhí)行到結(jié)束，投資者難免遇到各種左右為難的情況，尤其是在定投初期，容易受到短期漲跌和份額數(shù)累積狀況的影響。但切記不可盲目改變計劃，在必要時可以咨詢專家意見。
2016-2-29
