金賽銀地產(chǎn)泡沫破滅涉及金額60億。在金賽銀的官方網(wǎng)站上，可以看出自2011年1月深圳金賽銀基金管理有限公司正式運營到2014年6月深圳金賽銀并購基金管理有限公司于上海股權(quán)托管交易中心正式掛牌的“人生軌跡”。 該公司成立于2011年，在全國各地設立分支機構(gòu)32家，管理基金一度達150億元。根據(jù)金賽銀公布的項目統(tǒng)計，金賽銀在全國發(fā)行尚未兌付的基金產(chǎn)品共27只，涉及金額60多億元。
在這短短4年時間里，金賽銀的足跡遍布四川、云南、湖北、湖南、黑龍江、遼寧、貴州等地，項目大多投向3~4線小城市的地產(chǎn)項目。
比如，2011年6月，投資四川南充市嘉陵區(qū)農(nóng)貿(mào)市場項目。9月，投資昆明市五華區(qū)沙溝埂、蓮園“城中村”改造項目;投資湖北銅鑼灣國際廣場投資有限公司，參與“孝感銅鑼灣國際廣場”項目的建設。
2012年3月投資葫蘆島遼西農(nóng)產(chǎn)品交易中心有限公司，參與遼西農(nóng)產(chǎn)品交易中心項目的建設。11月，與張家界市政府合作設立張家界旅游文化產(chǎn)業(yè)投融資有限公司。
2013年4月，簽約湖南省常德市津市人民政府，進行對于城投公司的項目公司的股權(quán)投資;8月，金賽銀簽署貴州旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金;9月，金賽銀成立影視文化投資基金，增資于云南天尊影視文化傳播有限公司，并參與其石林影視文化產(chǎn)業(yè)基地建設。
2014年3月，成立張家界金賽銀旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導基金，投資張家界賀龍體育中心開工續(xù)建項目。
事實上，在過去的2~3年里，此類型的地產(chǎn)項目泡沫破滅，問題頻現(xiàn)報端，不少專業(yè)的機構(gòu)投資人都深陷此類項目。
所以，當投資人在決定將自己幾百萬元的辛苦錢放在此類項目之前，是否應該了解下資金的具體投向、大的經(jīng)濟背景？
受損投資人在事件發(fā)生后，紛紛通過各種渠道了解項目的情況，包括到現(xiàn)場查看。他們反映的信息包括：
鞍山項目：現(xiàn)場只有破爛廠房，與項目宣傳資料不符。
青島三杰項目：募集資金也沒有真實投進去。
金日久項目：項目方早已不需要再募資。
青島泰達項目：項目方青島萬泰置業(yè)該公司多次被管理部門點名整頓。
我國資本市場中私募基金的規(guī)模巨大，發(fā)展迅猛，在各種投資領域中發(fā)揮著應有作用。然而，私募基金的信息透明度不高，其資金運作和收益狀況，一向帶有某種“神秘色彩”，不能被社會所認知，正是這種信息不透明，造成私募基金的相對高風險，包括投資者的投資風險和私募基金管理人的運作風險。
比如，在投資項目篩選初期，基金管理人和投資者往往不能夠深入了解每一個投資項目，那么除基金公司自身風控管理之外，可以通過第三方征信公司大數(shù)據(jù)庫和現(xiàn)場走訪，獲取該項目發(fā)起方和現(xiàn)場信息，通過征信公司豐富的行業(yè)建模經(jīng)驗得出風險提示，支持基金管理公司的風險評估，幫助投資者對項目有更清楚的認識。
在本次金賽銀事件出事的基金中，多個項目屬于房地產(chǎn)，但實地了解后發(fā)現(xiàn)并沒有動工，而投資者在投資前并不知道項目實地的這些真實狀況?；鸸救绻谔峁┥鲜鲂畔⒌耐瑫r，能夠建立起不同主體之間相互信息交流的機制，隨時通告投資項目的建設情況，才能讓投資人明明白白投資，真真實實獲利。另外，在基金售賣過程中，相關(guān)的基金契約中應規(guī)定相應的風險控制途徑和措施，包括但不限于第三方信用風險評估和動態(tài)監(jiān)控數(shù)據(jù)。
今年4月，金賽銀基金出現(xiàn)產(chǎn)品到期無法兌付問題。據(jù)金賽銀委托的律師事務所統(tǒng)計，金賽銀發(fā)行的60多億資金中有逾30億資金未兌付。近期深圳公安局羅湖分局已對金賽銀涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。
“最近一次和王維奇通話是在9月初，他還說要在9月底償還部分資金，但是不久公司被羅湖警方立案后就再也聯(lián)系不上他了。”投資者李女士說，其實她購買的金日久系列產(chǎn)品在4、5月份就已經(jīng)被宣布正常兌付，但是在其他產(chǎn)品出事后就一道被公司“擱置”了?！案杏X金日久項目并不缺錢，沒有兌付的幾個投資者也就幾百萬資金?！睋?jù)李女士透露，現(xiàn)在該項目負責人已經(jīng)跟金賽銀基金脫離干系。
也有投資者指出，金賽銀基金的財富系列產(chǎn)品，即FOF（基金中的基金）形式的資金池基金，募集資金實際上是用來填補其他產(chǎn)品的漏洞。記者從接近金賽銀基金公司的人士處了解到，其實公司高層早在去年就隱約意識到公司多個產(chǎn)品項目出現(xiàn)漏洞，而該高層人士在幾個月前已經(jīng)離開金賽銀，成立了一家新公司。
另外，3月下旬到4月上旬，深圳證監(jiān)局對金賽銀進行了現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)管理人將自有財產(chǎn)與他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)投資，存在單只基金投資人超過法定數(shù)量、向不合格投資人募集資金、資金募集行為不規(guī)范、未按規(guī)定對基金進行托管、登記備案信息不準確等問題。證監(jiān)局在5月28日發(fā)出整改通知。
基金總部已人去樓空
根據(jù)此前的媒體報道，金賽銀基金已經(jīng)從鼎豐大廈7樓、9樓和11樓搬至16樓一間辦公室，還有員工負責更新金賽銀官網(wǎng)信息，記者也在金賽銀官網(wǎng)上看到近日更新的“金賽銀赴澳大利亞上市”之類舊聞。不過，記者上周五來到鼎豐大廈并未發(fā)現(xiàn)金賽銀公司的蹤跡，兩名保潔人員正在清理16樓的雜物，“公司已經(jīng)付不起租金，還欠下了管理費?！倍ωS大廈工作人員向記者透露。
金賽銀事件如今鬧得沸沸揚揚，投資者欲索賠，但業(yè)內(nèi)認為索賠難度比較大?！皠e盼了，從金融機構(gòu)的輕資產(chǎn)架構(gòu)來看，公司資金鏈斷裂，老板跑路后，一般就沒有什么好處置的資產(chǎn)了?！币患宜侥既耸恐苯恿水?shù)卣f。
而且，采用合伙制的私募基金產(chǎn)品本身就具有很高風險，投資人購買私募基金產(chǎn)品后就成為該有限合伙企業(yè)的有限合伙人股東，投資者需對自己的合伙投資承擔有限責任。記者得到的資料顯示，金賽銀并購投資基金企業(yè)、金賽銀旅游文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導基金、金賽銀金日久投資基金企業(yè)等均為有限合伙制，有限合伙人享受權(quán)利并承擔相應義務。
不過業(yè)內(nèi)人士指出，從目前公開信息以及相關(guān)方表述，金賽銀基金產(chǎn)品在實際銷售中可能存在違規(guī)募資、虛假宣傳等問題，比如承諾保本保息等誤導了投資者，其實已經(jīng)蘊含了一定風險。投資者需要搜集到足夠多的證據(jù)，通過司法渠道尋求賠償。
10月15日，近一個多月數(shù)次在北京金融街組織群體性維權(quán)事件的金賽銀投資者，與平安人壽北京分公司、北京市西城區(qū)公安分局民警等進行了一次公開多方會談?！敖鹳愩y項目違約而造成的損失究竟該誰來付？”“對投資者來說，如何正確有效地維權(quán)和追償？”等問題及解決方案成為本次多方會談的核心議題。
據(jù)了解，本次商談有投資人，平安人壽北京分公司，西城區(qū)公安分局民警、行業(yè)律師等共同參與。平安壽險北京分公司三位總經(jīng)理室領導到場，并聘請了4位專業(yè)律師現(xiàn)場提供法律援助。會談現(xiàn)場，平安人壽與西城區(qū)公安分局民警就整起案件向雙方進行了現(xiàn)場口供的采集和相關(guān)材料的取證。平安人壽北京分公司管理人員現(xiàn)場表示，公司會配合公安機關(guān)進行徹查，本著不回避問題、不推卸責任的原則，以誠懇的態(tài)度和最大的善意，認真受理相關(guān)投訴材料，收集投資人的情況，積極配合公安機關(guān)調(diào)查取證，并且聘請律師事務所給投資人進行法律咨詢服務。
該管理人員強調(diào)，平安壽險有嚴格的管理制度，嚴令禁止代理人銷售非平安產(chǎn)品。公司會積極地全力配合公安部門進行調(diào)查，同時盡最大可能協(xié)助投資人通過法律途徑維護自身權(quán)益、早日挽回損失。同時，該人士也表態(tài)平安方面將對最終公安定性、司法認定的責任不會推卸。除此之外，平安人壽北京分公司的幾位管理人員也詢問了客戶在銷售過程中的代理人使用的話術(shù)和推銷細節(jié)，以了解可能存在的銷售誤導。
據(jù)悉，目前北京市朝陽區(qū)經(jīng)偵大隊已對“深圳金賽銀基金管理有限公司”以“非法吸收公眾存款罪”立案。今年4月，深圳金賽銀基金管理公司旗下的27只基金產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)無法兌付的情況。隨著事態(tài)進一步惡化，金賽銀大量員工接連離職，公司法定代表人王維奇也失聯(lián)，留下尚未兌付的30億違約金。其中，從目前調(diào)查情況看，由平安人壽北京分公司保險業(yè)務員代銷的產(chǎn)品金額約1億左右，這也是部分投資者有組織地在平安人壽北京職場制造群體性事件的導火索。
一份投資人手的合同中顯示，上面的確有平安銀行和平安產(chǎn)險的信息。平安銀行作為托管銀行，為客戶提供賬戶開立、資金清算以及根據(jù)托管協(xié)議將監(jiān)管資金劃撥給約定投資項目等服務，平安產(chǎn)險則有公章鑒于產(chǎn)品推介書內(nèi)。
此外，合同內(nèi)還附帶了一位投資者手簽的風險提示函，其中，親筆書寫的內(nèi)容為：“本人已認真閱讀以上內(nèi)容，對上述可能發(fā)生的風險完全理解和同意，并在充分了解產(chǎn)品合同的前提下自愿投資本產(chǎn)品。”
一位財經(jīng)領域資深律師表示，從該合同來看，平安并非合同簽署的主體，也非投資項目合伙人、管理人等其他相關(guān)主體。平安產(chǎn)險的承保標的為工程財產(chǎn)險，不涉及對理財資金的保險責任。在現(xiàn)行托管法規(guī)下，平安銀行作為資金托管行并不承擔關(guān)于資金募集、投資的風險。因此，他建議受害者最有效的維權(quán)方式是配合司法機關(guān)全力向金賽銀基金公司索償。同時，該律師也提示投資者，急于追償?shù)男那榭梢岳斫?，但在公共場所高頻制造群體性事件反而有觸犯法律的風險。
伴隨經(jīng)濟下行壓力加大，各類資管、理財產(chǎn)品違約風險集聚，金融行業(yè)中無論是保險還是銀行，因部分員工私自代銷外部產(chǎn)品引發(fā)的風險事件層出不窮。監(jiān)管部門也數(shù)推政令加強監(jiān)管。在去年11月保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》中明確規(guī)定對保險銷售（經(jīng)紀）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機構(gòu)名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)要及時制止，并依法追究相關(guān)人員責任。銀監(jiān)會也在6月推出《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》要求銀行從總行層面上收代銷業(yè)務審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管理，嚴禁分支機構(gòu)超授權(quán)代銷，并加強員工行為管理和對客戶的風險提示。有行業(yè)資深人士認為，應進一步加強行業(yè)監(jiān)管，防止理財市場亂象。同時也提醒投資人謹慎理財，全法維權(quán)。從行業(yè)角度看，整頓之下全行業(yè)短期可能會面臨新業(yè)務和流動性沖擊，但是中期有望進入健康發(fā)展的軌道，實現(xiàn)收益與風險的匹配。
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