武漢財富基石：房地產私募基自融自投金致7萬人無法兌付。臨近年底，在武漢深野市井巷子的簡易小店里擺著的廣告臺歷上，在街頭樓宇間散發(fā)的廣告?zhèn)鲉紊?，頻繁出現(xiàn)這樣的廣告語：“財富基石——增值預期年收益8%—18%，保本保收益”。這樣的好事你心動嗎?
2015年11月底，財富基石一紙公告打破了7萬投資人的平靜生活，也將延遲近一年的涉嫌非法集資問題正式推到前臺。武漢地區(qū)最優(yōu)影響力的財富基石宣布旗下理財產品無法兌付。單人最多投資超過1200萬元！
宣傳保本保息50億元投資面臨兌付風險
“武漢財富基石”是武漢本土的第三方理財公司，全稱為武漢財富基石投資管理有限公司，位于武漢市東湖路廣苑大廈，該公司業(yè)務范圍涵蓋第三方理財機構、P2P、眾籌、定存寶、快貸咨詢業(yè)務等多種金融服務領域，員工人數(shù)達2000余人，資產管理規(guī)模200億。是華中地區(qū)最大的線下理財公司。其聲稱所售理財產品“零風險高回報”，20萬元起步，每年有8.8%的收益率。從錢劃到賬戶就開始計算收益，一個季度給付一次收益，20萬元5年期滿，可獲得70%的回報，期滿后返還本金。如果金額達到1000萬元以上，5年累計可拿到97%的回報。但是目前，銀行發(fā)行的理財產品年收益率多在5%至6%之間。
與此同時，為打消投資者的顧慮，武漢財富基石還對投資者做了多重所謂的“保證”：一，投資者的資金由中國工商銀行設立專項賬戶監(jiān)管資金流向；二，由一家湖北本土融資擔保公司為投資者的本金和預期收益提供不可撤銷的無限連帶責任保證；三，將該項目8至12層的寫字樓拿出來，跟投資者簽訂購房合同，若出現(xiàn)違約，出資人將按市場價的7折購買寫字樓。
業(yè)內理財專業(yè)人士表示，不可能有產品能做到8%以上年收益率且無任何風險?！傲泔L險高回報”的宣傳是無本之木。房地產投資屬于高風險領域理財，一般通過信托打包后向風險承受能力強的客戶發(fā)售，但是是不會對普通個人銷售的。而武漢財富基石銷售的理財產品屬于私募基金，風險相對而言更高，保本保收益是無稽之談。而且這個保證也不是有能力進行兌現(xiàn)的。
早在2014年7月12日，銀監(jiān)會就發(fā)布通知，重申了“讓理財回歸資產管理業(yè)務的本質”，理財產品銷售不得有“保本保收益”類似剛性兌付的介紹。而武漢財富基金在宣傳私募基金收益時用到“保本保收益”的字眼屬于明顯違規(guī)。就在8月份，武漢市漢陽區(qū)工商局給武漢財富基石做出了21萬元的行政處罰，稱其廣告違法，構成虛假宣傳。
多名投資人說，早在2015年11月中旬就出現(xiàn)“苗頭”，當時到期的產品一直無法兌付，營業(yè)網點工作人員找各種理由敷衍拖延?！拔胰ツ?span lang="EN-US">10月份花6萬元買了財富基石1個月的理財產品，利息大概300元，21日到期，但利息沒有如期到賬?！蓖顿Y人艾女士說。“我投資了25萬進去，那是給兒子娶媳婦用的所有積蓄，我該怎么辦？”投資人吳先生欲哭無淚。“12萬！這是我和老伴的養(yǎng)老本啊！”劉婆婆兩老的養(yǎng)老錢可能就此打水漂。
記者從基石在線網貸平臺上了解到，該平臺作為網絡投融資信息服務平臺，已上線運營483天，累計投資金額12.58億元，用戶總收益1990萬元，累計注冊總人數(shù)超過7.5萬人。
根據基石在線網貸平臺公布的投資排行榜數(shù)據，門店投資單人投資最多的為1228萬元，線上投資最多的為349.5萬元。為何如此多人把血汗錢、養(yǎng)老錢安心交給一家第三方理財公司？記者注意到，這與其聲稱所售理財產品“零風險高回報”息息相關。
據財富基石鐘家村營業(yè)廳一名理財師介紹，財富基石在售的主要有兩款產品：基石系列和永利系列，公司按照不同投資期限制定了不同回報率。其中，基石系列投資起點為20萬元，定投一年起，按投資成本，收益在8%~13.8%區(qū)間，保本保收益，投資者可按季度領取收益，也就是說，如果投資者只放20萬進去，投資一年，一個季度可以拿到4000元的回報;而永利系列的投資回報率則更為誘人，該系列按照投資成本和時間長短，回報率在9.09%至30.01%區(qū)間。如果投資20萬元，定期一年，則每個季度可以拿到4400元的回報；如果投資1000萬，定投5年，則可拿到19.41%的年收益率，每年可以拿到194萬元的回報；還有一款投資50萬元，存5年，可拿到30.01%的回報，但收益是保本浮動型。
至于募集資金的投向，理財師直言，基石系列募集的資金將投往香港路中華城，該項目目前已經建起三棟，分別為一棟寫字樓、兩棟住宅樓，早已開賣，聽說已經售罄、交房；而永利系列將投向“中國中華城”漢陽四新國際商業(yè)社區(qū)項目，該項目剛破土動工，因此需要的資金量較大。
實地走訪募資項目：停車場當“商鋪”出售
隨后，記者對上述兩個募資項目進行了實地探訪。在武漢市香港路繁華地段華氏百貨對面，三棟高樓拔地而起。外觀來看，該樓結構已經封頂，有些墻面并已貼上外墻磚。
但在附近的售樓部，記者看到，一群人正圍在中間。其中一名李姓女士告訴記者，她以1.5萬元的價格，于去年購入了B棟一套120多平方米的三室二廳，本來定于2013年年底交房，但因不明原因，交房時間拖到2014年4月30日，之后再度莫名拖延。
但記者從武漢房管局網站上了解到，公司在售的幾棟樓均在2011年就已拿到預售證，為何不交房？香港路中華城售樓部一名工作人員告訴記者，主要因為六號線地鐵正在建設影響了公司水電安裝，因此交房時間只能后推。
而還有一部分人告訴記者，他們以1.9萬元/平方米的價格購買了中華城地下兩層的部分商鋪，同樣面臨拿不到房產證的困局。記者從當?shù)亟ㄔO部門官網上查詢到，按照建筑規(guī)劃，香港路中華城地下兩層均為停車場，并非商鋪。
據了解，香港路中華城項目是華氏集團子公司、武漢雙龍?zhí)梅康禺a發(fā)展有限公司開發(fā)。目前已建成的“中華城”項目第一期建筑面積近30萬平方米，項目總投資23.5億元。
而永利系列基金所投向的四新中華城項目建設規(guī)劃則為特大型綜合體項目，是華氏集團旗下華氏永利地產開發(fā)有限公司投資建設，規(guī)劃中包含建設一棟502米高102層的超高層建筑。目前，面積為40.6畝一期開發(fā)用地正處于前期開發(fā)階段。
記者實地探訪發(fā)現(xiàn)，該項目位于漢陽江城大道和三環(huán)線的交界處，地處較為偏僻，沒有公交車直達，連出租車都較少見到，臨近的四新大道于2010年才建成通車，周圍樓盤不多，大道另一邊數(shù)里內除開空地和稻田外，荒無人煙。
開發(fā)商打造“融資平臺”募資投入房地產項目
一家信托機構負責人對本報記者表示，財富基石實際上就是中華城項目投資商——華氏集團的融資平臺。
那么，華氏集團與財富基石之間到底是什么關系呢？本報記者調取相關工商資料顯示，華氏集團旗下控股著華氏地產、華氏實業(yè)、基石資本、東湖一葉清茶業(yè)等四大專業(yè)投資集團，和財富基石相關的地產、金融公司大多由華氏元老級人物李文華、李文萍、王漢祥、費斌杰、范桂文和陳勝等人掌管。
其中，財富基石由匯豐聯(lián)銀和華氏老人費斌杰共同創(chuàng)立，匯豐聯(lián)銀轉股給基石資本，而基石資本的法定代表人是李文萍。工商資料顯示，華氏集團最初由李文華和其姐姐李文萍共同設立，其間分出股份給天豐物業(yè)，武漢小屏房地產開發(fā)有限公司于2011年2月入股。目前，華氏集團股權分布為：李文華持股25%，李文萍持股1.25%，小屏地產持股30%，天豐物業(yè)持股43.75%。李文萍是最初和李文華設立華氏集團的創(chuàng)始人；費斌杰在華氏創(chuàng)立之初就已入職。也就是說，財富基石的掌門人實際上是李文萍和費斌杰。
財富基石募資所投向的兩個“中華城”項目，其兩家地產公司的法定代表人均為王漢祥。王漢祥是華氏地產總裁，李文華剛創(chuàng)立當?shù)刂b品牌“華氏大班”時就一直跟隨。
其中，開發(fā)香港路中華城項目的雙龍?zhí)玫禺a的股權結構，最初由華氏集團和范清文共同設立，范清文任執(zhí)行董事，費斌杰任監(jiān)事，后幾經轉手，范清文退出，目前由自然人王秀英持股30%，深圳市匯豐聯(lián)銀投資基金管理有限公司持股5%，王漢祥名下的武漢天豐房地產發(fā)展有限公司持股65%。
看似不相關的私募基金公司——深圳匯朋聯(lián)銀投資基金公司實際上亦由華氏集團控制。深圳匯朋聯(lián)銀原名深圳匯豐聯(lián)銀，其背后大股東是武漢匯豐聯(lián)銀投資有限公司，法定代表人是陳勝，該公司辦公地點在華氏花園，而華氏集團旗下金融集團總裁葉澤明亦有入股。
由于無法實現(xiàn)給投資人的承諾，風波也越鬧越大。按照財富基石方面的說法，武漢市政府已成立華氏集團資金鏈斷裂問題處置工作專班，接受投資人理性反映訴求，并出臺處置方案。愿意取得物業(yè)的，投資本金及收益置換物業(yè)則在3個月內完成；不愿取得物業(yè)的，等物業(yè)完成置換，資產處置變現(xiàn)后支付投資人，而該項工作在6個月內完成。
上述信托機構負責人分析稱，財富基石募集資金中圍繞的一系列公司，自上游至下游均來自華氏集團內部人士，華氏集團開發(fā)地產項目需要資金，便設立私募公司和第三方理財公司募資，用募集來的資金投入自己的房地產項目，是典型的“自融自投自擔?！蹦Ｊ剑瑖鴥瘸霈F(xiàn)跑路情況的理財公司多是這種灰色交易模式。
同一伙人分成三方自擔自保的模式
財富基石因自融地產項目資金鏈的斷裂而難以兌付，這種情況在第三方理財領域并非個案。
一名投資者曾向本報記者報料，他投資的某基金管理公司發(fā)行的“保障房項目”有限合伙基金。
按照雙方簽訂的合同，該有限合伙基金的募資投向是某地產公司用于某單位經濟適用房建設項目，而且是在2015年5月底兌付利息，但一直被告知兌付延期。意識到可能出現(xiàn)的風險后，這名投資者特意打電話到前述相關單位咨詢情況，結果被告知該單位并沒有讓前述公司建設保障房這回事。
“同一伙人分成三方，一方創(chuàng)辦理財公司，一方去創(chuàng)設項目，另外一方成立擔保公司，在投資人根本不知情的情況下，以‘自融自投自擔?！哪Ｊ綄①Y金卷入自己口袋?！?/span>
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新表示，如果擔保公司不是獨立的第三方平臺，就等于自己人擔保自己人，是沒有意義的,而以“自融”為目的的擔保公司本身就是一個風險源頭，這種風險極易沿著擔保鏈條向外界遞傳，使其比普通民間融資行為乃至高利貸所產生的風險更大。
董登新告訴記者，現(xiàn)在很多新興的理財公司性質很像私募，而私募前不久才被納入監(jiān)管范圍，運作開始了規(guī)范，但很多類似私募公司的理財公司還處于監(jiān)管區(qū)域之外，因此在現(xiàn)階段購買投資房地產的理財產品風險極高，投資者無疑是往火坑里跳。
浙江裕豐律師事務所高級合伙人厲健則認為，第三方理財機構，面向社會公眾募集資金，“代為理財”投入私募基金，明顯在打法律“擦邊球”，有違規(guī)之嫌，甚至涉嫌非法集資活動。
投資人需牢記：天下沒有免費的午餐
董登新指出，銀監(jiān)會關于《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》可視為一種“包容性監(jiān)管”，一方面鼓勵普惠金融的創(chuàng)新之舉，另一方面也設定了底線監(jiān)管的原則，即只開具了負面清單，清單外的都未作限制。既然如此，包括P2P在內的各類第三方理財就具備了“高收益高風險”的特征，金融中介和監(jiān)管層有義務向投資人普及投資理財?shù)幕境ＷR和風險防范意識，讓投資人牢記“天下沒有免費的午餐”。
他舉了個例子，年化收益率超過10%的理財產品，就是高風險產品，其性質無異于賭博，得愿賭服輸；年化收益率在6%~10%的，風險相對可控；年化收益率在4%~6%的，屬安全可控類產品。投資人根據自身可接受的抗風險能力，選擇購買。
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