武漢財(cái)富基石：房地產(chǎn)私募基自融自投金致7萬人無法兌付。臨近年底，在武漢深野市井巷子的簡易小店里擺著的廣告臺歷上，在街頭樓宇間散發(fā)的廣告?zhèn)鲉紊?，頻繁出現(xiàn)這樣的廣告語：“財(cái)富基石——增值預(yù)期年收益8%—18%，保本保收益”。這樣的好事你心動嗎?
2015年11月底，財(cái)富基石一紙公告打破了7萬投資人的平靜生活，也將延遲近一年的涉嫌非法集資問題正式推到前臺。武漢地區(qū)最優(yōu)影響力的財(cái)富基石宣布旗下理財(cái)產(chǎn)品無法兌付。單人最多投資超過1200萬元！
宣傳保本保息50億元投資面臨兌付風(fēng)險
“武漢財(cái)富基石”是武漢本土的第三方理財(cái)公司，全稱為武漢財(cái)富基石投資管理有限公司，位于武漢市東湖路廣苑大廈，該公司業(yè)務(wù)范圍涵蓋第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、P2P、眾籌、定存寶、快貸咨詢業(yè)務(wù)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域，員工人數(shù)達(dá)2000余人，資產(chǎn)管理規(guī)模200億。是華中地區(qū)最大的線下理財(cái)公司。其聲稱所售理財(cái)產(chǎn)品“零風(fēng)險高回報(bào)”，20萬元起步，每年有8.8%的收益率。從錢劃到賬戶就開始計(jì)算收益，一個季度給付一次收益，20萬元5年期滿，可獲得70%的回報(bào)，期滿后返還本金。如果金額達(dá)到1000萬元以上，5年累計(jì)可拿到97%的回報(bào)。但是目前，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品年收益率多在5%至6%之間。
與此同時，為打消投資者的顧慮，武漢財(cái)富基石還對投資者做了多重所謂的“保證”：一，投資者的資金由中國工商銀行設(shè)立專項(xiàng)賬戶監(jiān)管資金流向；二，由一家湖北本土融資擔(dān)保公司為投資者的本金和預(yù)期收益提供不可撤銷的無限連帶責(zé)任保證；三，將該項(xiàng)目8至12層的寫字樓拿出來，跟投資者簽訂購房合同，若出現(xiàn)違約，出資人將按市場價的7折購買寫字樓。
業(yè)內(nèi)理財(cái)專業(yè)人士表示，不可能有產(chǎn)品能做到8%以上年收益率且無任何風(fēng)險?！傲泔L(fēng)險高回報(bào)”的宣傳是無本之木。房地產(chǎn)投資屬于高風(fēng)險領(lǐng)域理財(cái)，一般通過信托打包后向風(fēng)險承受能力強(qiáng)的客戶發(fā)售，但是是不會對普通個人銷售的。而武漢財(cái)富基石銷售的理財(cái)產(chǎn)品屬于私募基金，風(fēng)險相對而言更高，保本保收益是無稽之談。而且這個保證也不是有能力進(jìn)行兌現(xiàn)的。
早在2014年7月12日，銀監(jiān)會就發(fā)布通知，重申了“讓理財(cái)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)”，理財(cái)產(chǎn)品銷售不得有“保本保收益”類似剛性兌付的介紹。而武漢財(cái)富基金在宣傳私募基金收益時用到“保本保收益”的字眼屬于明顯違規(guī)。就在8月份，武漢市漢陽區(qū)工商局給武漢財(cái)富基石做出了21萬元的行政處罰，稱其廣告違法，構(gòu)成虛假宣傳。
多名投資人說，早在2015年11月中旬就出現(xiàn)“苗頭”，當(dāng)時到期的產(chǎn)品一直無法兌付，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員找各種理由敷衍拖延。“我去年10月份花6萬元買了財(cái)富基石1個月的理財(cái)產(chǎn)品，利息大概300元，21日到期，但利息沒有如期到賬?！蓖顿Y人艾女士說。“我投資了25萬進(jìn)去，那是給兒子娶媳婦用的所有積蓄，我該怎么辦？”投資人吳先生欲哭無淚?！?span lang="EN-US">12萬！這是我和老伴的養(yǎng)老本??！”劉婆婆兩老的養(yǎng)老錢可能就此打水漂。
記者從基石在線網(wǎng)貸平臺上了解到，該平臺作為網(wǎng)絡(luò)投融資信息服務(wù)平臺，已上線運(yùn)營483天，累計(jì)投資金額12.58億元，用戶總收益1990萬元，累計(jì)注冊總?cè)藬?shù)超過7.5萬人。
根據(jù)基石在線網(wǎng)貸平臺公布的投資排行榜數(shù)據(jù)，門店投資單人投資最多的為1228萬元，線上投資最多的為349.5萬元。為何如此多人把血汗錢、養(yǎng)老錢安心交給一家第三方理財(cái)公司？記者注意到，這與其聲稱所售理財(cái)產(chǎn)品“零風(fēng)險高回報(bào)”息息相關(guān)。
據(jù)財(cái)富基石鐘家村營業(yè)廳一名理財(cái)師介紹，財(cái)富基石在售的主要有兩款產(chǎn)品：基石系列和永利系列，公司按照不同投資期限制定了不同回報(bào)率。其中，基石系列投資起點(diǎn)為20萬元，定投一年起，按投資成本，收益在8%~13.8%區(qū)間，保本保收益，投資者可按季度領(lǐng)取收益，也就是說，如果投資者只放20萬進(jìn)去，投資一年，一個季度可以拿到4000元的回報(bào);而永利系列的投資回報(bào)率則更為誘人，該系列按照投資成本和時間長短，回報(bào)率在9.09%至30.01%區(qū)間。如果投資20萬元，定期一年，則每個季度可以拿到4400元的回報(bào)；如果投資1000萬，定投5年，則可拿到19.41%的年收益率，每年可以拿到194萬元的回報(bào)；還有一款投資50萬元，存5年，可拿到30.01%的回報(bào)，但收益是保本浮動型。
至于募集資金的投向，理財(cái)師直言，基石系列募集的資金將投往香港路中華城，該項(xiàng)目目前已經(jīng)建起三棟，分別為一棟寫字樓、兩棟住宅樓，早已開賣，聽說已經(jīng)售罄、交房；而永利系列將投向“中國中華城”漢陽四新國際商業(yè)社區(qū)項(xiàng)目，該項(xiàng)目剛破土動工，因此需要的資金量較大。
實(shí)地走訪募資項(xiàng)目：停車場當(dāng)“商鋪”出售
隨后，記者對上述兩個募資項(xiàng)目進(jìn)行了實(shí)地探訪。在武漢市香港路繁華地段華氏百貨對面，三棟高樓拔地而起。外觀來看，該樓結(jié)構(gòu)已經(jīng)封頂，有些墻面并已貼上外墻磚。
但在附近的售樓部，記者看到，一群人正圍在中間。其中一名李姓女士告訴記者，她以1.5萬元的價格，于去年購入了B棟一套120多平方米的三室二廳，本來定于2013年年底交房，但因不明原因，交房時間拖到2014年4月30日，之后再度莫名拖延。
但記者從武漢房管局網(wǎng)站上了解到，公司在售的幾棟樓均在2011年就已拿到預(yù)售證，為何不交房？香港路中華城售樓部一名工作人員告訴記者，主要因?yàn)榱柧€地鐵正在建設(shè)影響了公司水電安裝，因此交房時間只能后推。
而還有一部分人告訴記者，他們以1.9萬元/平方米的價格購買了中華城地下兩層的部分商鋪，同樣面臨拿不到房產(chǎn)證的困局。記者從當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)部門官網(wǎng)上查詢到，按照建筑規(guī)劃，香港路中華城地下兩層均為停車場，并非商鋪。
據(jù)了解，香港路中華城項(xiàng)目是華氏集團(tuán)子公司、武漢雙龍?zhí)梅康禺a(chǎn)發(fā)展有限公司開發(fā)。目前已建成的“中華城”項(xiàng)目第一期建筑面積近30萬平方米，項(xiàng)目總投資23.5億元。
而永利系列基金所投向的四新中華城項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃則為特大型綜合體項(xiàng)目，是華氏集團(tuán)旗下華氏永利地產(chǎn)開發(fā)有限公司投資建設(shè)，規(guī)劃中包含建設(shè)一棟502米高102層的超高層建筑。目前，面積為40.6畝一期開發(fā)用地正處于前期開發(fā)階段。
記者實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目位于漢陽江城大道和三環(huán)線的交界處，地處較為偏僻，沒有公交車直達(dá)，連出租車都較少見到，臨近的四新大道于2010年才建成通車，周圍樓盤不多，大道另一邊數(shù)里內(nèi)除開空地和稻田外，荒無人煙。
開發(fā)商打造“融資平臺”募資投入房地產(chǎn)項(xiàng)目
一家信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者表示，財(cái)富基石實(shí)際上就是中華城項(xiàng)目投資商——華氏集團(tuán)的融資平臺。
那么，華氏集團(tuán)與財(cái)富基石之間到底是什么關(guān)系呢？本報(bào)記者調(diào)取相關(guān)工商資料顯示，華氏集團(tuán)旗下控股著華氏地產(chǎn)、華氏實(shí)業(yè)、基石資本、東湖一葉清茶業(yè)等四大專業(yè)投資集團(tuán)，和財(cái)富基石相關(guān)的地產(chǎn)、金融公司大多由華氏元老級人物李文華、李文萍、王漢祥、費(fèi)斌杰、范桂文和陳勝等人掌管。
其中，財(cái)富基石由匯豐聯(lián)銀和華氏老人費(fèi)斌杰共同創(chuàng)立，匯豐聯(lián)銀轉(zhuǎn)股給基石資本，而基石資本的法定代表人是李文萍。工商資料顯示，華氏集團(tuán)最初由李文華和其姐姐李文萍共同設(shè)立，其間分出股份給天豐物業(yè)，武漢小屏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2011年2月入股。目前，華氏集團(tuán)股權(quán)分布為：李文華持股25%，李文萍持股1.25%，小屏地產(chǎn)持股30%，天豐物業(yè)持股43.75%。李文萍是最初和李文華設(shè)立華氏集團(tuán)的創(chuàng)始人；費(fèi)斌杰在華氏創(chuàng)立之初就已入職。也就是說，財(cái)富基石的掌門人實(shí)際上是李文萍和費(fèi)斌杰。
財(cái)富基石募資所投向的兩個“中華城”項(xiàng)目，其兩家地產(chǎn)公司的法定代表人均為王漢祥。王漢祥是華氏地產(chǎn)總裁，李文華剛創(chuàng)立當(dāng)?shù)刂b品牌“華氏大班”時就一直跟隨。
其中，開發(fā)香港路中華城項(xiàng)目的雙龍?zhí)玫禺a(chǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，最初由華氏集團(tuán)和范清文共同設(shè)立，范清文任執(zhí)行董事，費(fèi)斌杰任監(jiān)事，后幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，范清文退出，目前由自然人王秀英持股30%，深圳市匯豐聯(lián)銀投資基金管理有限公司持股5%，王漢祥名下的武漢天豐房地產(chǎn)發(fā)展有限公司持股65%。
看似不相關(guān)的私募基金公司——深圳匯朋聯(lián)銀投資基金公司實(shí)際上亦由華氏集團(tuán)控制。深圳匯朋聯(lián)銀原名深圳匯豐聯(lián)銀，其背后大股東是武漢匯豐聯(lián)銀投資有限公司，法定代表人是陳勝，該公司辦公地點(diǎn)在華氏花園，而華氏集團(tuán)旗下金融集團(tuán)總裁葉澤明亦有入股。
由于無法實(shí)現(xiàn)給投資人的承諾，風(fēng)波也越鬧越大。按照財(cái)富基石方面的說法，武漢市政府已成立華氏集團(tuán)資金鏈斷裂問題處置工作專班，接受投資人理性反映訴求，并出臺處置方案。愿意取得物業(yè)的，投資本金及收益置換物業(yè)則在3個月內(nèi)完成；不愿取得物業(yè)的，等物業(yè)完成置換，資產(chǎn)處置變現(xiàn)后支付投資人，而該項(xiàng)工作在6個月內(nèi)完成。
上述信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析稱，財(cái)富基石募集資金中圍繞的一系列公司，自上游至下游均來自華氏集團(tuán)內(nèi)部人士，華氏集團(tuán)開發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目需要資金，便設(shè)立私募公司和第三方理財(cái)公司募資，用募集來的資金投入自己的房地產(chǎn)項(xiàng)目，是典型的“自融自投自擔(dān)保”模式，國內(nèi)出現(xiàn)跑路情況的理財(cái)公司多是這種灰色交易模式。
同一伙人分成三方自擔(dān)自保的模式
財(cái)富基石因自融地產(chǎn)項(xiàng)目資金鏈的斷裂而難以兌付，這種情況在第三方理財(cái)領(lǐng)域并非個案。
一名投資者曾向本報(bào)記者報(bào)料，他投資的某基金管理公司發(fā)行的“保障房項(xiàng)目”有限合伙基金。
按照雙方簽訂的合同，該有限合伙基金的募資投向是某地產(chǎn)公司用于某單位經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)項(xiàng)目，而且是在2015年5月底兌付利息，但一直被告知兌付延期。意識到可能出現(xiàn)的風(fēng)險后，這名投資者特意打電話到前述相關(guān)單位咨詢情況，結(jié)果被告知該單位并沒有讓前述公司建設(shè)保障房這回事。
“同一伙人分成三方，一方創(chuàng)辦理財(cái)公司，一方去創(chuàng)設(shè)項(xiàng)目，另外一方成立擔(dān)保公司，在投資人根本不知情的情況下，以‘自融自投自擔(dān)?！哪Ｊ綄①Y金卷入自己口袋。”
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，如果擔(dān)保公司不是獨(dú)立的第三方平臺，就等于自己人擔(dān)保自己人，是沒有意義的,而以“自融”為目的的擔(dān)保公司本身就是一個風(fēng)險源頭，這種風(fēng)險極易沿著擔(dān)保鏈條向外界遞傳，使其比普通民間融資行為乃至高利貸所產(chǎn)生的風(fēng)險更大。
董登新告訴記者，現(xiàn)在很多新興的理財(cái)公司性質(zhì)很像私募，而私募前不久才被納入監(jiān)管范圍，運(yùn)作開始了規(guī)范，但很多類似私募公司的理財(cái)公司還處于監(jiān)管區(qū)域之外，因此在現(xiàn)階段購買投資房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險極高，投資者無疑是往火坑里跳。
浙江裕豐律師事務(wù)所高級合伙人厲健則認(rèn)為，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，面向社會公眾募集資金，“代為理財(cái)”投入私募基金，明顯在打法律“擦邊球”，有違規(guī)之嫌，甚至涉嫌非法集資活動。
投資人需牢記：天下沒有免費(fèi)的午餐
董登新指出，銀監(jiān)會關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》可視為一種“包容性監(jiān)管”，一方面鼓勵普惠金融的創(chuàng)新之舉，另一方面也設(shè)定了底線監(jiān)管的原則，即只開具了負(fù)面清單，清單外的都未作限制。既然如此，包括P2P在內(nèi)的各類第三方理財(cái)就具備了“高收益高風(fēng)險”的特征，金融中介和監(jiān)管層有義務(wù)向投資人普及投資理財(cái)?shù)幕境ＷR和風(fēng)險防范意識，讓投資人牢記“天下沒有免費(fèi)的午餐”。
他舉了個例子，年化收益率超過10%的理財(cái)產(chǎn)品，就是高風(fēng)險產(chǎn)品，其性質(zhì)無異于賭博，得愿賭服輸；年化收益率在6%~10%的，風(fēng)險相對可控；年化收益率在4%~6%的，屬安全可控類產(chǎn)品。投資人根據(jù)自身可接受的抗風(fēng)險能力，選擇購買。
此前，工行2.88億存款被凍結(jié)，卓達(dá)34%高息攬儲，MMM互助金融月息高達(dá)30%的傳銷騙局，e租寶、大大集團(tuán)事件接連發(fā)生，網(wǎng)貸之家專欄作者鮮林宇表示，之所以會有這么多人踩雷，歸根結(jié)底是因?yàn)檫^分的貪婪！
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