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投資者教育

理財進(jìn)入低回報時代，怎么做好投資？

來源：國海富蘭克林基金

理財進(jìn)入低回報時代，怎么做好投資？

　　邁進(jìn)2016，“買什么”成為投資者心中的一個疑問。華寶證券近期發(fā)布的《2016中國金融產(chǎn)品年度報告》認(rèn)為，目前國內(nèi)投資理財市場已經(jīng)走向“低回報時代”，這主要是因為實體經(jīng)濟(jì)的投資回報大不如前。

　　《報告》認(rèn)為，金融的本質(zhì)是服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。悉數(shù)回顧全市場金融產(chǎn)品從2015年初到現(xiàn)在的投資收益情況，不難發(fā)現(xiàn)：一年定期存款基準(zhǔn)利率從2.75%降至1.5%，扣除CPI的影響，實際利率為負(fù);3個月期短期銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率從5.3%降至4.1%;十年期國債收益率從3.6%降至2.8%;從前動輒10%以上的信托收益率也已降至8.3%。

　　除了投資回報率的降低，2015年以來，從P2P到信托，甚至債券領(lǐng)域多發(fā)的風(fēng)險違約事件也進(jìn)一步增加了投資決策的難度和操作的復(fù)雜性。面對這樣的現(xiàn)狀，個人投資者該如何進(jìn)行投資決策成為一大問題。

　　我們先看看個人投資者參與投資可以有那些途徑。

　　根據(jù)對接基礎(chǔ)資產(chǎn)的方式，可分為直接投資、半間接投資和間接投資。直接投資指投資者直接將資金投資于儲蓄存款、債券、股票、商品等;半間接投資指其通過自主選擇資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品間接對接基礎(chǔ)資產(chǎn);間接投資則指通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的投資咨詢服務(wù)獲取投資建議，進(jìn)行有計劃的專業(yè)投資。

　　“在這個時點(diǎn)，通過專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接投資不失為一個好的選擇?！比A寶證券金融產(chǎn)品研究中心認(rèn)為，在單一資產(chǎn)(例如股票)有絕對超額表現(xiàn)時，直接投資是收益最大化的方法，當(dāng)下的資本市場顯然不具備這一條件。

　　國海富蘭克林基金建議，根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力，與實際的資金情況，借助基金管理人的投資經(jīng)驗，在多市場間進(jìn)行資產(chǎn)配置。通過把握大類資產(chǎn)配置的機(jī)會，篩選出優(yōu)秀的基金進(jìn)行投資，并根據(jù)市場波動情況及時調(diào)整和優(yōu)化基金組合，力求達(dá)到低風(fēng)險高收益的目標(biāo)。

2016-5-10