投資理財(cái)難賺錢？或許產(chǎn)品沒選對(duì)
作為大眾熟知的傳奇股神，巴菲特常會(huì)給普通投資者一些建議，其中，最經(jīng)典而又廣為流傳的莫過于：“永遠(yuǎn)不要虧錢”！這無疑算是至理名言，對(duì)于個(gè)人投資者而言，在風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量往往占據(jù)上風(fēng)，而理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)通常是保本，其次才是收益。
最近，股債市行情復(fù)雜，持續(xù)振蕩；另一方面，受英國(guó)脫歐影響，國(guó)際黃金及大宗商品卻出現(xiàn)搶購(gòu)熱潮，再加上國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)收益持續(xù)降低，投資者越來越困惑：理財(cái)產(chǎn)品究竟該怎么選，才能安全保值，并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增值？
A股一年多來的大起大落，已經(jīng)讓許多散戶望而卻步，避險(xiǎn)情緒蔓延。面對(duì)持續(xù)低位震蕩的指數(shù)，個(gè)人投資者難以對(duì)擇股、擇時(shí)做出準(zhǔn)確判斷。如果轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)的避險(xiǎn)品種，曾經(jīng)一度頗受追捧的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率因?yàn)閷捤傻呢泿耪咭宦纷叩?，而此類產(chǎn)品通常具有一定的封閉期，資金流動(dòng)性較差。作為傳統(tǒng)避險(xiǎn)投資品的黃金，近期來受英國(guó)脫歐事件影響已經(jīng)迎來一波大漲。但也有觀點(diǎn)認(rèn)為，需警惕黃金價(jià)格短期見頂，一旦英國(guó)脫歐影響短期內(nèi)得到控制，黃金價(jià)格會(huì)下修矯正。
相比之下，公募基金對(duì)于個(gè)人投資者的優(yōu)勢(shì)就凸顯出來。由專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理，對(duì)市場(chǎng)判斷更為專業(yè)，也省去個(gè)人打理的時(shí)間和精力；其次，可以把分散的資金集中起來形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)集中投資，還可以進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置，平衡風(fēng)險(xiǎn)。
投資基金也有“訣竅”。對(duì)于普通投資者而言，基金定投不啻為省心省力、攤薄成本的好辦法。定投即“定期定額投資”，每隔一固定時(shí)間以固定金額投資于同一支開放式基金，具有省時(shí)省力、平攤成本、減少投資波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化投資習(xí)慣諸多特點(diǎn)，尤其適合沒有未來規(guī)劃的年輕人或沒有時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的投資“小白”，此外，對(duì)有固定周期閑置資金和長(zhǎng)期投資目標(biāo)的穩(wěn)健型投資者來說，基金定投特有的復(fù)利效應(yīng)，無疑是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值的首選。
什么樣的基金適合定投？由于定投的優(yōu)勢(shì)是攤平成本、平滑風(fēng)險(xiǎn)，自然要選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高、波動(dòng)相對(duì)較大的品種，即偏股型權(quán)益類基金。投資者不能抱有賭徒心態(tài)快進(jìn)快出，必須樹立長(zhǎng)期投資觀念，給自己設(shè)立一個(gè)投資周期，堅(jiān)持投資紀(jì)律，“停利不停損”。鑒于定投是中長(zhǎng)期投資行為，投資者更應(yīng)選擇“長(zhǎng)跑健將”型的績(jī)優(yōu)基金。以中銀基金旗下中銀中國(guó)、中銀收益等偏股型明星產(chǎn)品為例，根據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至7月7日，成立以來收益率分別為632.17%、310.37%，在同類型基金產(chǎn)品中遙遙領(lǐng)先，是長(zhǎng)期持有的上佳之選。
此外，流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的貨幣基金成為避險(xiǎn)利器。盡管由于資金面持續(xù)寬松，貨幣基金收益率有所下降，但仍是資產(chǎn)配置中不可或缺的部分，更是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者的上佳之選。需要注意的是，貨幣基金的收益率難有波動(dòng)，不宜作為定投品種。
公開數(shù)據(jù)顯示，在不久剛收官的基金中考中，貨幣基金表現(xiàn)最為優(yōu)秀，參與計(jì)算的216只貨幣基金的算術(shù)平均收益率為1.26%。wind數(shù)據(jù)顯示，截止7月7日，中銀薪錢寶、中銀活期寶最近一年的區(qū)間平均7日年化收益率分別為3.10%、3.16%，穩(wěn)居同類產(chǎn)品前15%。
2016-7-12
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