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投資者教育

八大征兆教你識別P2P跑路

來源：新聞晨報

八大征兆教你識別P2P跑路

　　又到一年三一五。隨著今年三一五的來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資者風(fēng)險教育再次備受關(guān)注，如何識別投資陷阱、跑路平臺，也成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。與此同時，互金行業(yè)整治也逐漸進(jìn)入尾聲，整個行業(yè)清理正在進(jìn)行中，而在這個時刻，投資者學(xué)會識別投資陷阱、及時發(fā)現(xiàn)投資地雷就變得迫在眉睫。
　　
　　近日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會更新了其發(fā)布的《江蘇省P2P投資人投資指南》（下稱“指南”），江蘇互金協(xié)會從2015年開始就發(fā)布指南，今年已經(jīng)是第二次更新了。該指南提供了一些對于投資來說較為實(shí)用的“網(wǎng)貸平臺”鑒別方法。
　　
　　合規(guī)平臺需具備的條件
　　
　　1、具備電信增值業(yè)務(wù)許可證、地方金融監(jiān)管部門備案登記和與銀行進(jìn)行資金存管。指南指出，因?yàn)檎钠诮刂?017年7月，平臺有一段時間的緩沖期，不能因現(xiàn)今平臺無電信增值業(yè)務(wù)許可證就否認(rèn)平臺的合法性和投資的安全性。但是，由于技術(shù)對接需要一定時間，如果平臺還未準(zhǔn)備與銀行簽訂資金存管協(xié)議，則該平臺在整改期結(jié)束之前可能無法完成要求，投資人對這類平臺需謹(jǐn)慎。
　　
　　2、平臺利息符合法律規(guī)定。根據(jù)最高人民法院的規(guī)定，民間借貸年利率低于24%是受法律保護(hù)的，年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。
　　
　　3、標(biāo)的額度符合網(wǎng)貸監(jiān)管辦法規(guī)定；
　　
　　4、平臺業(yè)務(wù)模式符合法律規(guī)定，P2P 平臺需屬于純信息中介；
　　
　　5、有的平臺由擔(dān)保公司、小貸公司、財富公司和實(shí)體企業(yè)等聯(lián)合設(shè)立，這些公司成立平臺的初衷可能是為了募集資金支持其它業(yè)務(wù)的發(fā)展，也就是自融，所以平臺業(yè)務(wù)需與過去業(yè)務(wù)相脫離。
　　
　　6、平臺持續(xù)開展投資人教育以及知識普及活動。
　　
　　7、標(biāo)的以及抵押物遠(yuǎn)離不景氣項(xiàng)目。如果借款人所在的行業(yè)不景氣, 那么其經(jīng)營情況、現(xiàn)金流、利潤等都會有很多不確定性，風(fēng)險加大。而這些行業(yè)則包括房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、造紙、光伏、鋼貿(mào)等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩產(chǎn)業(yè)。
　　
　　平臺跑路前征兆
　　
　　1、突然短標(biāo)頻發(fā)并且借款金額過度集中；
　　
　　2、平臺利率不斷上升；　目前P2P平臺平均利率總體呈下降趨勢，有的平臺利率不降反升，年利率高達(dá)30%、40%，這極有可能遇到了兌付危機(jī)。
　　
　　3、利率期限結(jié)構(gòu)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)；某寶就是一個例子，指南將某寶的借款項(xiàng)目數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算得到按期限分類的平均借款利率，發(fā)現(xiàn)某寶借款項(xiàng)目的利率與期限分布并不符合期限越長利率越高的規(guī)律。平均而言，其6個月期的借款利率最高,而1年期的借款標(biāo)的的利率最低。
　　
　　4、高層頻繁變動；穩(wěn)固的組織架構(gòu)說明平臺經(jīng)營穩(wěn)健，但如果平臺高管頻繁更換,或者員工大規(guī)模跳槽,可能平臺內(nèi)部經(jīng)營出現(xiàn)了較大的問題；
　　
　　5、大戶相繼撤資；因?yàn)槠脚_投資大戶往往對平臺內(nèi)部經(jīng)營情況更加了解。
　　
　　6、負(fù)面消息不斷傳出；因?yàn)槠脚_聲譽(yù)風(fēng)險關(guān)乎平臺的生存。
　　
　　7、平臺老板露面次數(shù)減少；因?yàn)槠脚_老板經(jīng)常出現(xiàn)在媒體上，大多說明平臺愿意接受公眾監(jiān)督。
　　
　　8、網(wǎng)站無法打開、電話無法撥通。
　　
　　指南稱，指南僅用于提高投資人投資能力，不構(gòu)成投資決策依據(jù)。
　　
　　另外，指南提出投資者要有風(fēng)險自擔(dān)意識，如果平臺沒有說明為投資提供擔(dān)保，那平臺跑路的話，平臺不負(fù)責(zé)任，投資人向平臺討回本息不受法律支持。
　　
　　江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸岷峰認(rèn)為在“后整治時期”，投資人更應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)習(xí)網(wǎng)貸知識，提高投資意識和水平，努力提高辨別能力，避免網(wǎng)貸行業(yè)良幣驅(qū)逐劣幣過程中所產(chǎn)生的陣痛。

2017-3-15