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投資者教育

論一個(gè)優(yōu)秀基民的自我修養(yǎng)

來源：海富通基金

論一個(gè)優(yōu)秀基民的自我修養(yǎng)

　　巴菲特說：投資的第一原則是永遠(yuǎn)不要虧錢，第二原則是記住第一原則。

　　嗯，話是沒毛病，不過金融市場風(fēng)云變幻，想要永遠(yuǎn)不虧錢實(shí)在是難于上青天，但是，一個(gè)優(yōu)秀基民應(yīng)該具備哪些特點(diǎn)，卻有些規(guī)則可循。

　　基金投資前的準(zhǔn)備工作

　　做好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備

　　我們總是容易被隔壁老王投資基金賺的盆滿缽滿的消息打動，自己也暗暗聳動著想投身基金、大賺一筆、從此踏上人生新臺階。但這種“幸存偏誤”就像我們總是只看到盒子里的香煙、卻忽視盒身上 “吸煙有害健康”的字樣。

　　事實(shí)上，想成為一個(gè)優(yōu)秀基民，你首先不能忽略的，就是基金產(chǎn)品說明書上的風(fēng)險(xiǎn)提示——“基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)”。

　　小愛提醒您：投資需謹(jǐn)慎，賺錢有風(fēng)險(xiǎn)！

　　一般來說，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)。因此，優(yōu)秀的基民切記不要把所有的錢都投資在積極的股票型基金上；為了更加安全，投資者應(yīng)當(dāng)預(yù)留出一定的生活應(yīng)急費(fèi)用后再做投資，借來的錢也是不適合投資基金的?？紤]清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后再進(jìn)行有選擇的投資才最妥當(dāng)。

　　合理預(yù)期收益率

　　賺錢雖是硬道理，但知足常樂才是投資者的更高智慧。

　　我們都知道撒網(wǎng)捕魚不能等到漁網(wǎng)滿了才收網(wǎng)，那樣可能最后只能空手而歸?；鹜顿Y也有一樣的道理，不同的基金收益可能千差萬別，投資者應(yīng)當(dāng)確定一個(gè)合理的心理預(yù)期收益率，適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)也可以選擇落袋為安。

　　做好長期持有基金的準(zhǔn)備

　　基金是適合長期投資的，一個(gè)優(yōu)秀的基民，需要有放長線的耐性。

　　有些投資者將基金當(dāng)作股票，通過短期內(nèi)“炒基金”期望獲得高收益，但實(shí)際效果卻往往適得其反。事實(shí)上，頻繁申購、贖回股票型基金，一方面花費(fèi)大量時(shí)間，還可能在選時(shí)操作上面臨操作失誤、錯(cuò)過上漲的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，“炒”基金可不是免費(fèi)的，申購加贖回股票基金一次性費(fèi)用多在2%左右，在基金凈值不變的前提下，買賣5次的成本便高達(dá)10%，如果不是有錢任性，最好還是少讓自己割肉吧。

　　做好長期持有基金的準(zhǔn)備后，就該綜合分析基金的短期、中期和長期業(yè)績表現(xiàn)了。一般來說，一只基金的業(yè)績，短期可以看最近3—6個(gè)月，中期、長期則可以看最近3年、5年。

　　當(dāng)然，本著“貨比三家”的理念，你肯定還想查查排名，有條件的“文藝”基民可以查找海通證券、銀河證券等評級評價(jià)機(jī)構(gòu)的排名和評級，一般的“普通基民”可以多逛逛天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)等基金銷售網(wǎng)站。

　　基金投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避技巧

　　經(jīng)濟(jì)適用的定期定額投資

　　永遠(yuǎn)保持“低點(diǎn)買進(jìn)、高點(diǎn)賣出”是基民們的終極理想。所謂“終極理想”，一定是在現(xiàn)實(shí)中極難實(shí)現(xiàn)，一般只能想想看的，因此，定期定額的投資方式是最適合一般投資人的方法。

　　在定期定額投資中，如果對市場的長期趨勢看好，強(qiáng)制性定投可以幫助基民在高點(diǎn)少買基金份額，低點(diǎn)多買基金份額，部分消解市場情緒帶來的非理性投資，長期堅(jiān)持，還可以使投資成本趨近市場平均水平，并且獲得市場長期上漲的平均收益。

　　分散風(fēng)險(xiǎn)要靠組合拳

　　不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里

　　降低風(fēng)險(xiǎn)是購買基金必須考慮的問題，因此，同類型或者投資方向比較一致的基金最好不要重復(fù)購買，以免風(fēng)險(xiǎn)集中。投資者一般可以考慮根據(jù)自己的情況選擇兩到三家基金公司旗下三只左右的產(chǎn)品進(jìn)行組合投資。

　　了解基金類型

　　不同類型的基金有著不同的收益風(fēng)險(xiǎn)水平，因此，一個(gè)優(yōu)秀的基民，要想離風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，還得先了解一下基金類型都有哪些。

　　基金產(chǎn)品可以分成貨幣型、債券型、混合型、股票型，具體還有指數(shù)型、QDII、FOF等細(xì)分種類。一般來說，股票型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者，是積極配置的類型，如海富通量化前鋒股票；債券型則比較穩(wěn)健，適合希望收益能夠抵御通貨膨脹的投資者，如海富通純債債券為債券基金；貨幣型基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等短期金融品種，適合追求低風(fēng)險(xiǎn)、高流動性、穩(wěn)定收益的投資者，如海富通貨幣、海富通添益貨幣。

　　參考：1. 程國強(qiáng). 基金投資入門與技巧[M]. 北京:中國工商聯(lián)合出版社, 2011.

2018年6月8日