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投資者教育

買基如高考，高分有訣竅，這些秘籍“被你需要”！

來(lái)源：長(zhǎng)安基金

買基如高考，高分有訣竅，這些秘籍“被你需要”！

最近總有好多客官來(lái)問(wèn)小安，為什么有些基金業(yè)績(jī)明明很好，別人都賺錢了，可我買進(jìn)去怎么就老是虧錢呢？這個(gè)問(wèn)題恐怕是困擾很多基民們的買基謎題了。其實(shí)買基如高考，大家都是希望考高分進(jìn)名校，獲得好收益。而在達(dá)成目標(biāo)的過(guò)程中兩者其實(shí)也頗有相通之處。今天，小安就來(lái)給大家用簡(jiǎn)單的例子和數(shù)據(jù)給大家解答謎題。

01買基猶如名師輔導(dǎo)，非一朝一夕之事

相信有孩子的客官們一定都給孩子報(bào)過(guò)名師輔導(dǎo)班，但是相信沒(méi)有哪位客官會(huì)在只上了兩三堂課之后，孩子就能在高考考出好成績(jī)，成功踏入名校。買基金其實(shí)也同樣如此，找到一只好基金就像是找到名師來(lái)輔導(dǎo)學(xué)習(xí)，但是只有長(zhǎng)期堅(jiān)持，才能體現(xiàn)效果。

我們來(lái)看看具體的數(shù)據(jù)。小安對(duì)截至2018.05.31成立滿半年的普通股票型（不包含指數(shù)型和指數(shù)增強(qiáng)型）、混合型（包括偏股混合型、靈活配置型、平衡混合型、偏債混合型）、債券型這三大類基金產(chǎn)品進(jìn)行研究，統(tǒng)計(jì)了他們自成立以來(lái)的累計(jì)收益率為正的比例，結(jié)果顯示以上三類基金產(chǎn)品的正收益率都超7成，且混合型和債券型基金的正收益率達(dá)到到了84%和93%?？梢?jiàn)在過(guò)去任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)，只要您在以上三類基金中任意一只成立時(shí)買入并持有到現(xiàn)在，至少有70%以上的賺錢概率。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind，截至2018.5.31。樣本包括WIND-開(kāi)放式基金分類中的所有普通股票型、混合型、債券型基金；剔除截至2018/5/31成立不滿6個(gè)月的基金。風(fēng)險(xiǎn)提示：基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證)

我們?cè)俜謩e統(tǒng)計(jì)當(dāng)購(gòu)買一只新基金后持有不同時(shí)間后獲得正收益的概率，可以看到當(dāng)持有時(shí)間越長(zhǎng)，基金獲得正收益的概率就越高，當(dāng)持有時(shí)間超過(guò)3年的時(shí)候，近80%的基金都能獲得正收益，且當(dāng)持有時(shí)間超過(guò)5年時(shí)，超過(guò)9成的基金都能獲得正收益。

當(dāng)然可能有的客官會(huì)說(shuō)，要持有5年以上才有大概率獲得正收益，那也太久了吧，而且萬(wàn)一5年過(guò)后我總共只賺10%，還不如直接買定期存款合算呢。那小安再給大家看看下面這組數(shù)據(jù)。

目前1年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率差不多在5%左右，1年期的信托產(chǎn)品收益率大約在7%左右。因此我們以8%的年化收益率為基準(zhǔn)，統(tǒng)計(jì)普通股票型、混合型、債券型這三類基金在持有周期不同時(shí)，獲得超過(guò)8%年化收益率的比例。我們可以看到基本上只要持有時(shí)間越長(zhǎng)，獲得8%以上年化收益率的概率就越高。

所以買基想要賺錢首先要做到一點(diǎn)就是有耐心，這一點(diǎn)說(shuō)得容易做到卻很難。根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的2016年基民持有單只基金的平均持有時(shí)間顯示，超過(guò)40%的基民平均持有時(shí)間都少于1年，而能堅(jiān)持持有5年以上的基民僅有9.2%。這其實(shí)就是很多基民買到了好基卻不賺錢的一大原因。

（資料來(lái)源：中國(guó)證券投資基金業(yè)年報(bào)（2016））

02買基想賺錢如同考名校，除了堅(jiān)持還需技巧

相信各位客官們以前讀書(shū)時(shí)，一定都聽(tīng)老師說(shuō)過(guò)一句話，讀書(shū)不能讀死書(shū)，還得要活學(xué)活用。尤其在高考中，知識(shí)點(diǎn)繁雜，光靠做題死讀書(shū)無(wú)疑是行不通的，這就意味真的想要高考中脫穎而出考入名校，只有真正掌握了讀書(shū)技巧，學(xué)會(huì)靈活運(yùn)用才行。買基金也一樣，光學(xué)會(huì)了堅(jiān)持而缺乏技巧，有時(shí)候也不一定能收獲理想的回報(bào)。買基想要賺錢還需要兩類技巧：學(xué)會(huì)定投和學(xué)會(huì)止盈。

技巧1：學(xué)會(huì)定投

很多基民們?cè)谫I基金常會(huì)犯高買低賣，盲目跟風(fēng)的錯(cuò)誤，尤其是再剛買入時(shí)遇到下跌更容易造成基民們心理上的恐慌。但是實(shí)際上想要踏準(zhǔn)市場(chǎng)節(jié)奏入市，這對(duì)于股神巴菲特而言都是十分困難的事情。而定投則會(huì)是不錯(cuò)的解決方案，可以有利于平滑波動(dòng)，且相比一次性投入而言，分批投入對(duì)基民心理上的壓力也更小。

技巧2：學(xué)會(huì)止盈

小安統(tǒng)計(jì)了所有普通股票型、混合型、債券型基金持有不同周期時(shí)的平均年化收益率。我們可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)持有時(shí)間超過(guò)10年時(shí)，所有基金的平均年化回報(bào)是最高的。但是我們也可以看到并不是持有時(shí)間越長(zhǎng)，平均年化回報(bào)就一定越好，比如普通股票型基金在持有7年時(shí)的平均年化收益率反而不如持有5年時(shí)的水平，這一結(jié)果可能與市場(chǎng)的牛熊周期存在一定的關(guān)系。

其實(shí)看到行情大漲，投資者難免會(huì)有不舍得止盈的心理，但是萬(wàn)一碰到牛熊切換，則很可能會(huì)錯(cuò)過(guò)止盈點(diǎn)，而假如此時(shí)投資者沒(méi)有足夠耐心，就很有可能在市場(chǎng)行情走弱時(shí)低位賣出最終導(dǎo)致虧損。因此學(xué)會(huì)止盈也是買基時(shí)的一個(gè)重要技巧。

2018年7月10日