百歲人生，你準備好了嗎？

　　古人云：三十而立，四十不惑，五十知天命，六十耳順，七十從心欲而不逾矩。人生七十古來稀，在古代能夠活到七十歲者為數(shù)不多。

　　到了現(xiàn)代，情況開始好轉(zhuǎn)。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和醫(yī)療水平的改善，人類的壽命已經(jīng)開始大幅延長。建國初期的1950年，我國的人均壽命只有40.76歲，到了2010年為74.83歲，到了2015年，這一數(shù)字已經(jīng)突破76歲，達到76.34歲。幾十年間，人均預(yù)期壽命呈直線上升之勢，2000年至今并沒有顯現(xiàn)出增長放緩的跡象。

表：中國人的平均壽命越來越長

數(shù)據(jù)來源：Wind

　　而且，根據(jù)一些研究機構(gòu)的研究，如果一個孩子出生在2008年，那么他/她至少活到100歲的概率達到50%。

　　一直以來，長壽是人們的夢想，多少帝王癡迷于煉丹以求長壽而未果?，F(xiàn)在，人們距離夢想越來越近了，而且比歷史上任何時候更接近夢想。

　　隨著人均壽命的提高，人們可以有更多的時間和機會做想做的事情，以前沒時間做的事情現(xiàn)在有時間做了，以前沒做好的事情現(xiàn)在有機會再做一次了，想想就很開心啊。

　　與此同時，一些不容忽視的問題隨之出現(xiàn)。

　　對于個人來說，退休后時間增加，意味著需要為退休做的準備增加。退休后時間越長，需要做的準備就越多：同樣60歲退休，人均壽命75歲時需要做15年的準備，80歲時就需要做20年的準備了。按照現(xiàn)在的趨勢，年輕一代大概率人均壽命在80歲以上。

　　對于社會來說，由于人均壽命的增長，老年人口在增加。而且，疊加少子化日益突出，年輕人占總?cè)丝诘谋壤掷m(xù)下降，老年人口占總?cè)丝诘谋壤粩嗌仙?，?dǎo)致老年人口撫養(yǎng)比不斷上升，這是勞動年齡人口減少和老年人口增加綜合作用的必然結(jié)果。

　　我國已經(jīng)全面放開二胎，有研究認為，2016—2056年間，雖然全面放開二胎政策的沖擊能夠縮小養(yǎng)老基金缺口，但人均壽命延長的沖擊方向相反，程度更強，個體經(jīng)濟行為對壽命延長沖擊的反應(yīng)比對全面放開二胎政策沖擊更加敏感。

　　其實，這兩個問題都關(guān)乎一個問題——養(yǎng)老問題。個人要為養(yǎng)老做更多的準備，社會要把更多的資源用于養(yǎng)老。

　　現(xiàn)實卻是，許多人還沒有為養(yǎng)老做好準備，社會的養(yǎng)老負擔(dān)日益嚴重。

　　根據(jù)螞蟻財富和富達國際近期發(fā)布的一份調(diào)查報告，不少年輕人期待政府養(yǎng)老金成為養(yǎng)老主要支撐來源，但卻對養(yǎng)老金制度知之甚少。調(diào)查樣本中，將近三分之二的年輕一代仍然希望依靠政府養(yǎng)老金和現(xiàn)金儲蓄來養(yǎng)老，有超過97%的年輕人對養(yǎng)老金了解很少或者完全不了解。

　　政府養(yǎng)老金，由國家主導(dǎo)，具有強制性和廣覆蓋的特點。但是，說實話，從創(chuàng)立的目的和現(xiàn)狀來看，政府養(yǎng)老金只是保障基本生活需求，也只能滿足基本生活需求。根據(jù)人力資源和社會保障部的數(shù)據(jù)，2016年全國企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金是2362元。

　　養(yǎng)老金替代率是衡量退休后生活質(zhì)量的重要指標，養(yǎng)老金替代率=退休人員的平均養(yǎng)老金/同年在崗職工平均工資。

　　根據(jù)世界銀行建議，替代率大于70%方可維持退休前的生活水平，國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為55%，主要發(fā)達國家養(yǎng)老金替代率約75%，而中國養(yǎng)老金替代率低于國際警戒線。

數(shù)據(jù)來源：OECD, Pensions at a Glance 2017

如此看來，百歲人生似乎有多可喜亦多可悲的感覺，怕就怕人活著錢沒了。

隨著人均壽命的延長和百歲人生的到來，每個人都有必要為養(yǎng)老早做準備、多做準備，比如考慮養(yǎng)老目標基金。

養(yǎng)老目標基金，以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制資產(chǎn)組合波動風(fēng)險的公開募集證券投資基金。

中國養(yǎng)老金投資收益率位于世界前列，未來前景可期，社保基金自成立以來的年均投資收益率超過8%。

資料來源：全國社?；鹄硎聲?、人社部

　　各位小伙伴，你們打算百歲人生如何度過？你們?yōu)榘贇q人生做好準備了嗎？宜未雨先綢繆，毋臨渴而掘井，或許我們可以考慮通過養(yǎng)老目標基金為退休生活和百歲人生早做準備、多做準備。

　　風(fēng)險提示：養(yǎng)老目標基金中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損。投資者應(yīng)當(dāng)認真閱讀基金合同、招募說明書等基金法律文件，了解基金的風(fēng)險收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等自主判斷基金是否和投資者的風(fēng)險承受能力相適應(yīng)，并自主做出投資決策，自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

2018年8月31日