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投資者教育

理財(cái)收益率宣傳有哪些貓膩？

來(lái)源：光大保德信基金

理財(cái)收益率宣傳有哪些貓膩？

　　理財(cái)產(chǎn)品千千萬(wàn)萬(wàn)，每個(gè)都夸自己好。收益率是理財(cái)產(chǎn)品的門面，乍一看讓人心馳神往。一看到年化收益8%，預(yù)期收益10%，恨不得立刻買入。但是看著很美好，最后賺到的錢卻沒(méi)有達(dá)到預(yù)期。今天我想告訴您3種收益率宣傳常用的障眼法，當(dāng)您再購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候可就要擦亮眼睛了。

　　第一：用年化收益率代替到期收益率。

　　有些投資人看到年化收益率10%，從字面上理解，就是你投資1000元，持有一年能夠賺100元。但是有的理財(cái)產(chǎn)品一期時(shí)長(zhǎng)只有半年，那么這半年你到手的錢就要打點(diǎn)折，可能只有50元了，這就是你的實(shí)際到期收益率。所以在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要看清是年化收益率還是到期收益率。如果是到期收益率，則需要注意關(guān)注這個(gè)產(chǎn)品的期限。

　　第二：“附加”條件的收益率

　　李大姐在某平臺(tái)上買了一款產(chǎn)品，每1個(gè)月自動(dòng)分紅一次，宣傳頁(yè)上寫著本產(chǎn)品到期收益率8%，半年后產(chǎn)品到期，李大姐卻沒(méi)有賺到8%。李大姐發(fā)現(xiàn)，問(wèn)題出在2個(gè)方面。第一：這個(gè)到期收益率是要求李大姐把每一次分紅的錢，再買入貨幣基金。貨幣基金賺的收益再加上產(chǎn)品本身的收益，才能接近8%；第二：李大姐發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品在半年的期限中，募集期的10天和到賬的3天，都沒(méi)有算利息，最后導(dǎo)致李大姐沒(méi)能拿到8%的收益。

　　所以在看到宣傳到期收益率的時(shí)候，需要注意2個(gè)問(wèn)題。第一：這個(gè)產(chǎn)品募集和到賬期間是否沒(méi)有利息？如果募集期間沒(méi)有利息，可以選擇較晚再買入。第二：這個(gè)到期收益率是否是“有條件”的到期收益率？搞清楚它到期收益率的計(jì)算方式。

　　第三：“收益率”報(bào)喜不報(bào)憂

　　正所謂花無(wú)百日紅，不少理財(cái)產(chǎn)品也是如此，因此在展現(xiàn)收益率的時(shí)候都盡全力展現(xiàn)自己最好的時(shí)間段。這也無(wú)可厚非，畢竟比如碰上某些年景較差的年份，收益率難免受到影響。

　　如果有些理財(cái)產(chǎn)品在展現(xiàn)收益時(shí)，僅僅只展現(xiàn)短期業(yè)績(jī)。比如只展現(xiàn)最近1周、1個(gè)月，或是只截取過(guò)去某一區(qū)間的歷史業(yè)績(jī)。那么這時(shí)我建議您查看該理財(cái)產(chǎn)品在不同時(shí)間段的長(zhǎng)期收益率，比如近1年，近3年的歷史業(yè)績(jī)。如果有相對(duì)排名的數(shù)據(jù)也可參考。

　　如果它歷史上的收益率總體較為穩(wěn)定。一則說(shuō)明其管理人控制回撤能力較強(qiáng)；二則也說(shuō)明其資金盤子較為穩(wěn)定。如果它在某一個(gè)時(shí)間段波動(dòng)較大，你可能要考慮：第一是不是產(chǎn)品本身屬性原因，比如有的產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)較大，容易受宏觀市場(chǎng)影響，那么一定的波動(dòng)就是正常的，這個(gè)你可以參考它的同類產(chǎn)品在同期收益率的變化。第二這個(gè)產(chǎn)品的波動(dòng)是否有一些特殊原因。

　　最后，我?guī)湍偨Y(jié)三個(gè)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要注意的要點(diǎn)。第一，注意收益率宣傳時(shí)到期收益率還是年化收益率，產(chǎn)品一期運(yùn)作時(shí)長(zhǎng)是多久？第二，產(chǎn)品的收益率具體算法是怎么樣的，募集期和贖回到賬期間是否沒(méi)有收益率？第三，查看理財(cái)產(chǎn)品的長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)，而非只關(guān)注短期的表現(xiàn)。

　　市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

2019年6月11日