投資者如何識別P2P網(wǎng)貸風(fēng)險
1、P2P網(wǎng)貸與非法集資的區(qū)別？
以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為主要有三類：
第一類為當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財-資金池模式，即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。
第二類，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險。即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)），向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。
第三類則是典型的龐氏騙局。即個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
2、P2P網(wǎng)貸投資中需要關(guān)注的問題有哪些？
網(wǎng)站信息制作粗糙
許多網(wǎng)頁點開的鏈接“文不對題”，網(wǎng)站描述泛泛而談，大多為對P2P、網(wǎng)貸等相關(guān)名詞的解釋，沒有實質(zhì)性的運營方式、團(tuán)隊資質(zhì)等介紹。營業(yè)執(zhí)照存在偽造、經(jīng)營范圍嚴(yán)重不符合等問題。經(jīng)營地址存在偽造問題，比如無法通過搜索引擎檢索出來；或者辦公地址不固定等。未設(shè)置客服電話或者客服電話屬于手機號等類的私人電話。
融資去向含糊不清
大額的貸款項目確實能讓投資者獲得可觀的收益，但同時也加大了投資的風(fēng)險系數(shù)。如有的平臺一味以高息攬存或只做大額的貸款項目，投資人必須明白，不是所有的大標(biāo)都能產(chǎn)生高額的回報，對于那些資金去向不明的平臺，利潤越大風(fēng)險相應(yīng)也會增加。
缺乏風(fēng)控團(tuán)隊
P2P平臺的安全與否就在于風(fēng)控是否能做到位。有一套完善的風(fēng)控體系和高效、資深的風(fēng)控團(tuán)隊，可大大降低貸款項目的風(fēng)險系數(shù)。運營團(tuán)隊最好有在銀行、基金、信托行業(yè)擔(dān)任中高層工作的經(jīng)驗，雖然無法完全避免風(fēng)險，但可大幅度降低出現(xiàn)風(fēng)險的可能。
資金實力支撐薄弱
也就是說，投資者除了關(guān)心收益率外，更應(yīng)該關(guān)注P2P平臺的實力和能夠提供的可靠保障。
3、P2P投資者如何避免采雷？
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的四個“不”
平臺本身不能擔(dān)保
不得歸集資金，搞資金池
不得非法集資
不得非法吸收公眾存款
靠譜的平臺
1 過往業(yè)績優(yōu)秀
2、技術(shù)保障領(lǐng)先
3、業(yè)務(wù)模式合規(guī)
4、重消費者保護(hù)
三招幫你識別平臺
1、查平臺背景
2、探平臺服務(wù)
3、核平臺口碑
投資人不要盲目追求高收益
平均利率水平在8%-12%屬于正常水平
高于20%要警惕
中雷后有四種維權(quán)方式
刑事報案
民事追償
商務(wù)談判
刑事訴訟
若談判破裂，找經(jīng)偵大隊報案，拿好材料:
充值單、網(wǎng)絡(luò)合同、銀行憑證、提款困難截圖、網(wǎng)站虛假宣傳截圖和其他證據(jù)
2015-03-27
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