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【3·15專場活動(dòng)】基金時(shí)光丨做有情懷的基金定投

3·15投資者保護(hù)宣傳月

　　為弘揚(yáng)理性成熟的投資文化，切實(shí)保護(hù)投資者特別是中小投資者的合法權(quán)益，支持上海國際金融中心建設(shè)，提升居民金融素養(yǎng)，在3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日來臨之際，上海投保聯(lián)盟31家成員單位共同舉辦“保護(hù)投資者合法權(quán)益，我們在行動(dòng)——投資者保護(hù)宣傳月”活動(dòng)。

2021年3月10日，

上海基金業(yè)—陸家嘴金融城投資者教育基地

開展了一場線下3·15投資者教育與權(quán)益保護(hù)專場活動(dòng)，

旨在為中小投資者普及投資知識、樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識、引導(dǎo)理性長期投資。

來自富國基金營銷策略部的馬全勝老師

在第三期“基金時(shí)光”投教講堂上

以“做有情懷的基金定投”為主題，

從基金定投的法則、定投的技巧、需要避開的誤區(qū)，

以及如何選擇專業(yè)合規(guī)的投資平臺(tái)進(jìn)行定投，

深入淺出地為投資者講述了基金定投的方方面面。

沒現(xiàn)場聆聽的小伙伴不要傷心，這里整理了馬首席的演講干貨，給大家分享噢！

　Q:　什么是基金定投？

　A:?。胀ǖ幕鸲ㄍ毒褪窃诠潭ǖ臅r(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金，等待盈利上漲的過程。

   　　－定投需要克服投資市場中的“紅綠燈心態(tài)”，可以培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。

　Q:　定投的三大準(zhǔn)則？

　A:　－第一準(zhǔn)則：牛市不急定投，熊市定要播種，趨勢變化也斷供！

　　定投不是刻舟求劍。在大牛市中不急著開始定投，如果僅僅定投一年，則可能在比較灰暗的時(shí)刻離場，相反　　　　　　　　　　　　　　

　　應(yīng)該一次性投資，同時(shí)做好回撤控制；結(jié)構(gòu)性行情中，定投品種的選擇，異常重要！

　　　－第二準(zhǔn)則：止盈不止損，定投也可見好就收！

　　如果從2005年1月1日開始，至2021-02-28，定投股票基金指數(shù)，累積收益204.78%，年算術(shù)平均收益約

　　12.67%，期間最高定投收益270.23%，最低定投收益-11.27%；但如果設(shè)置“定投收益超過10%觸發(fā)贖回”滾

       動(dòng)定投，則2005年以來共實(shí)現(xiàn)24次超過10%的收益。

　　?。谌郎?zhǔn)則：“40%準(zhǔn)則”+“倒金字塔”結(jié)構(gòu)

　　自上證指數(shù)2008-03-24日（從6124點(diǎn)高點(diǎn)下跌超過40%）開始定投，市場每下跌10%追加一倍定投資金，自　

　　2009-07-28實(shí)現(xiàn)61.95%的收益；盡管上證指數(shù)從6124點(diǎn)下跌并反彈至2009-07-28，依然有43.86%的虧損，　

　　但若累積定投金額和在6124點(diǎn)被套金額一致，則這一策略解套后還有收益。

　Q:　定投的三大境界？

　A: 第一境界：昨夜西風(fēng)凋碧樹，獨(dú)上高樓，望盡天涯路。對應(yīng)策略：欲問A股向何處？震蕩市，話凄涼。周定

　投，好建倉。

　　第二境界：衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴。對應(yīng)策略：長風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，“低點(diǎn)多投，高點(diǎn)少投”的加

　　強(qiáng)型定投法。

　　第三境界：眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處。對應(yīng)策略：刀魚野菜隨宜具，不貪不戀，恰　　

　　待目標(biāo)收益來。

　Q:　定投的產(chǎn)品選擇策略？

　A:－主動(dòng)產(chǎn)品——選擇長跑型耐力好的基金，穩(wěn)定跑進(jìn)前三分之一的“聰明”基金

　定投屬于中長期投資，相當(dāng)于馬拉松項(xiàng)目，不適合沖刺型選手。選擇中長期業(yè)績穩(wěn)健的“長跑型、耐力好”的

基金，淡化短期表現(xiàn)，才能最大程度幫助您獲取較高的收益。

　　－被動(dòng)產(chǎn)品——長期定投選寬基指數(shù)，周定投或目標(biāo)收益定投選風(fēng)口的主題或行業(yè)

　　－債券基金，適合一次性投資

　　定投最大的優(yōu)勢在于平滑風(fēng)險(xiǎn)，但債券市場整體風(fēng)險(xiǎn)較小，定投的結(jié)果變成了平滑收益了；自2005年以來定　

　　投中證債券型基金指數(shù)，截至2021年2月28日，最終收益僅為54.81%，遠(yuǎn)不及中債-綜合財(cái)富（總值）指數(shù)　

　　97.28%的收益。而同期，一次性投資中證債券型基金指數(shù)，收益可達(dá)到175.91%。

　　注：　1.　文中數(shù)據(jù)來自Wind；2.　凡涉及到指數(shù)歷史回報(bào)率只為舉例，不對購買實(shí)際產(chǎn)品構(gòu)成未來收益保證；3. 市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。